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L'argent ne peut pas vous acheter une bonne santé, mais si vous planifiez bien vos finances, vous serez mieux à même de faire face aux coûts des soins.
Une telle planification n'offre pas seulement des avantages futurs, elle peut aussi vous aider à vous sentir plus à l'aise dès maintenant.
"Avoir des finances insuffisantes peut être vraiment stressant lorsque les gens pensent à leurs besoins en matière de soins de santé", explique Jeffrey Kullgren, MD, professeur associé de médecine interne à la faculté de médecine de l'Université du Michigan à Ann Arbor.
Dans une étude de 2018, par exemple, les chercheurs ont rapporté que les personnes qui avaient perdu la majeure partie de leur sécurité financière avaient un risque de décès prématuré 50 % plus élevé que celles qui avaient conservé une assise financière stable. Une autre étude, publiée en 2014, a révélé que les employés qui préparent leur avenir en contribuant à leur plan de retraite 401(k) étaient également plus susceptibles de montrer des améliorations de leur santé et de signaler une baisse du nombre de jours de maladie qu'ils prenaient. Aucune des deux études n'a pu démontrer la cause et l'effet, mais elles suggèrent toutes deux que la sécurité et la planification financières peuvent avoir un impact sur notre santé.
"Le plus grand risque d'une mauvaise planification est de ne pas pouvoir se payer les soins dont on a besoin au moment où on en a besoin", explique Mme Kullgren.
Pour M. Kullgren, les décisions financières les plus importantes que les gens prendront concernent le choix de leur assurance maladie. Selon lui, il est facile de se concentrer sur le coût de la prime mensuelle d'une police, sans tenir compte d'autres éléments qui auront une incidence sur le montant de vos dépenses, comme les franchises, les quotes-parts et les coûts hors réseau. Ces coûts peuvent s'additionner et peser lourdement sur votre compte bancaire.
"Les gens sont souvent très surpris de voir combien ils doivent payer, même s'ils ont une police d'assurance", explique M. Kullgren.
Alors, de combien d'argent aurez-vous besoin pour payer les soins de santé après votre retraite ? Une étude réalisée en 2018 par HealthView Services prévoit qu'un couple de 65 ans qui prend sa retraite aujourd'hui dépensera 363 946 dollars en frais médicaux pendant les années qui lui restent à vivre. Mais comme Medicare ne couvrira que 51 % de ces frais, selon les estimations, environ la moitié de ces coûts leur incombera. En outre, Medicare ne couvre pas actuellement les soins de longue durée, tels que les établissements de vie assistée, dont le coût moyen approche les 4 000 dollars par mois. Cela fait des soins de santé un élément essentiel de la planification financière, mais l'AARP estime que seulement un peu plus de la moitié des personnes qui consultent un planificateur financier incluent les coûts des soins de santé dans ces discussions.
"De plus en plus de personnes doivent trouver un moyen de gérer les coûts de leurs soins de santé", explique M. Kullgren. Un planificateur financier spécialisé dans les dépenses de santé peut vous aider à comprendre ce à quoi vous devez vous attendre et comment le payer. "Vous saurez alors à l'avance que vous pouvez vous permettre cette franchise si un problème de santé inattendu survient."
Kullgren dit également que vous devriez tenir compte de votre santé future lorsque vous évaluez votre plan de couverture et ses coûts. " Ayez une bonne compréhension de tous les problèmes de santé dont vous souffrez actuellement et de ce qu'ils pourraient exiger à l'avenir ", dit-il.
4 Conseils
Kullgren propose des conseils pour s'assurer que votre situation financière est aussi saine qu'elle peut l'être :
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Parlez-en. Parlez à votre médecin de votre situation financière et de vos préoccupations. Une discussion franche aidera votre médecin à vous orienter vers des soins de santé efficaces mais abordables.
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Discutez de votre plan. Cela permettra d'orienter les décisions que vous prendrez ensemble, comme le moment où il est le plus judicieux financièrement de subir une intervention nécessaire mais non urgente.
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Commencez à épargner tôt. Pour faire face aux coûts des soins de santé après la retraite, commencez à financer votre plan dès maintenant. Un planificateur financier peut examiner vos options, telles que les comptes d'épargne santé, votre 401(k) et les comptes de retraite individuels (IRA).
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N'attendez pas. Prenez des décisions financières concernant vos soins de santé pendant que vous êtes en bonne santé. N'attendez pas d'avoir une urgence de santé, où vous ne serez pas en mesure de bien réfléchir.
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