Medicare : Ce qu'il faut savoir sur les coûts et les pénalités

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Lorsque vous vous inscrivez à Medicare, vous devez penser à vos coûts et les budgétiser chaque mois et lorsque vous avez besoin de services. Vos coûts varieront en fonction des options que vous choisirez. Si vous tardez à vous inscrire, vous aurez des coûts supplémentaires ou des pénalités une fois que vous l'aurez fait.

Combien vais-je payer pour Medicare ?

Si vous avez 65 ans et que vous avez droit à des prestations de retraite de la Sécurité sociale ou du Railroad Retirement Board, il est fort probable que vous ne paierez pas de prime mensuelle pour Medicare Part A. La Part A couvre votre assurance hospitalisation. Vous aurez droit à cette "partie A sans prime" si vous avez travaillé suffisamment longtemps. Cela signifie généralement que vous ou votre conjoint avez payé des impôts Medicare pendant au moins 10 ans.

Si vous ne pouvez pas bénéficier de la partie A sans frais mensuels, vous pouvez choisir de la payer. Vérifiez le montant de la prime actuelle. En 2022, le coût de la partie A de Medicare pouvait atteindre 499 $ par mois. Si vous n'êtes pas sûr d'avoir droit à la partie A sans prime, connectez-vous à votre compte de sécurité sociale pour le savoir. Vous pouvez également vérifier vos W2 ou demander à votre employeur.

La plupart des gens paieront une prime mensuelle pour la partie B de Medicare, qui couvre vos soins ambulatoires, comme les visites chez le médecin. Si vous bénéficiez de la sécurité sociale, le coût de la partie B sera déduit de votre paiement. Si vous ne bénéficiez pas de la sécurité sociale, vous devrez payer une facture. La plupart des gens paient un montant standard. En 2022, la prime mensuelle standard pour la partie B était de 170,10 $. Il existe une exception si votre revenu annuel d'il y a deux ans était supérieur à un certain montant dans votre déclaration d'impôts individuelle ou conjointe. Si c'est le cas, vous paierez un montant mensuel plus élevé.

La partie A et la partie B comportent toutes deux une franchise que vous devez payer chaque année. Vous devrez également payer une coassurance si vous êtes hospitalisé pendant une période prolongée. Dans le cadre de la partie B, vous paierez généralement 20 % du coût approuvé par Medicare pour vos services de soins de santé.

Combien vais-je payer si je choisis Medicare Advantage ?

Vos coûts si vous décidez de vous inscrire à un plan Medicare Advantage, également connu sous le nom de Medicare Part C, dépendront du plan que vous choisissez. Vous pouvez effectuer une recherche en ligne pour voir quels plans sont disponibles pour vous. Vous devez lire attentivement les plans qui vous sont proposés. Vos coûts dépendront de :

• Votre prime mensuelle, s'il y en a une. Si le plan que vous choisissez comporte une prime, vous la paierez en plus de la prime de la partie B. Certains plans Medicare Advantage couvrent également une partie de la prime de la partie B.

• La franchise annuelle de votre régime et toute autre franchise.

• Votre coassurance et/ou votre quote-part lorsque vous consultez un médecin ou avez besoin d'autres services de soins de santé.

• Vos besoins en matière de soins de santé.

• Les médecins que vous consultez et s'ils font partie du réseau.

• Tous les avantages supplémentaires dont vous bénéficiez et leurs coûts.

• La limite annuelle de votre régime sur le montant que vous devrez payer de votre poche pour vos soins médicaux.

Notez que les coûts des plans Medicare Advantage sont fixés par le plan. Les coûts du plan que vous choisissez peuvent également changer une fois par an, le 1er janvier. Vous pouvez magasiner et changer de plan chaque année pendant la période d'inscription annuelle, du 15 octobre au 7 décembre.

Combien vais-je payer pour la partie D ?

Si vous n'êtes pas inscrit à un plan Medicare Advantage ou si vous bénéficiez d'une couverture médicaments par le biais d'un employeur, vous devrez également vous inscrire à un plan Part D pour couvrir les coûts des médicaments. Votre coût variera en fonction du plan que vous choisirez. Vous pouvez consulter les plans disponibles en ligne. Vos coûts peuvent également être plus élevés en fonction de vos revenus.

Devrai-je payer des pénalités ?

Si vous tardez à vous inscrire à Medicare, vous devrez peut-être payer des frais supplémentaires. Ces coûts supplémentaires sont des pénalités d'inscription tardive.

Vous avez 7 mois pour vous inscrire à Medicare, à partir de trois mois avant votre 65e anniversaire, le mois de votre anniversaire et trois mois après votre anniversaire.

Pour la partie A, la plupart des gens ne paient pas de prime. Si vous y avez droit, vous ne paierez pas de supplément pour vous inscrire plus tard. Si vous devez souscrire à la partie A et que vous ne vous êtes pas inscrit lorsque vous étiez admissible, votre prime mensuelle peut augmenter de 10 %. Vous paierez cette prime plus élevée pendant deux fois plus d'années que vous n'avez pas souscrit. Ainsi, si vous avez retardé votre inscription de 2 ans, vous paierez davantage chaque mois pendant 4 ans.

Si vous ne vous inscrivez pas à la partie B dès que vous êtes admissible, vous paierez une prime supplémentaire de 10 % pour chaque année où vous avez attendu. Par exemple, si vous avez attendu 2 ans, vous paierez 20 % de plus chaque mois tant que vous bénéficierez de la partie B. Mais vous ne paierez généralement pas de pénalité si vous attendez parce que vous ou votre conjoint travailliez et aviez une assurance maladie par le biais d'un emploi. Cela est vrai tant que vous vous inscrivez pendant la "période d'inscription spéciale" de 8 mois.

Si vous vous inscrivez tardivement à la partie D de Medicare, qui couvre les frais de médicaments, vous pouvez également payer une pénalité. Votre pénalité dépendra de la durée de votre attente et du fait que vous disposiez ou non d'une "couverture des médicaments sur ordonnance" par le biais de votre emploi pendant cette période.

Medicare.gov propose des questions en ligne pour vous aider à comprendre quand vous devez vous inscrire pour éviter les pénalités. En général, vous serez inscrit automatiquement si vous bénéficiez de prestations de sécurité sociale. Si ce n'est pas le cas, vous devrez vous inscrire lorsque vous aurez 65 ans ou lorsque vous ou votre conjoint cesserez de travailler dans un emploi offrant des prestations d'assurance maladie.

Où puis-je obtenir de l'aide pour payer mes frais d'assurance-maladie ?

Vous pouvez bénéficier d'une aide pour le paiement de vos primes Medicare et d'autres coûts. Les programmes disponibles et les exigences dépendent de votre lieu de résidence.

• Si vous avez un revenu limité, vous pouvez bénéficier de Medicaid. Les règles des États varient, alors contactez votre bureau local pour savoir si vous êtes éligible.

• En fonction de vos revenus, vous pouvez bénéficier d'un programme d'épargne Medicare de votre État qui vous aide à payer vos primes mensuelles. Vérifiez si vous êtes admissible et apprenez comment faire une demande.

• Certains États proposent le programme PACE, qui signifie Program of All-Inclusive Care for the Elderly. Il s'agit d'un programme visant à répondre aux besoins des personnes dans leur communauté plutôt que dans une maison de soins infirmiers ou un établissement de soins. Le PACE couvre de nombreux services, notamment le dentiste, les soins à domicile et à l'hôpital, les médicaments sur ordonnance et les repas.

• Il existe de nombreuses façons de réduire le coût de vos médicaments sur ordonnance, notamment en choisissant des génériques et des pharmacies de vente par correspondance. Si vos revenus et vos ressources sont limités, vous pouvez également bénéficier d'un programme appelé Extra Help, qui vous aide à payer les coûts de Medicare Part D. Ce programme peut vous aider à payer les primes, les franchises, la coassurance et les pénalités pour inscription tardive.

Si vous bénéficiez des parties A et B de Medicare, vous pouvez envisager de souscrire une assurance complémentaire à Medicare, ou un plan Medigap. Ces plans permettent de réduire vos frais remboursables.