Dans cet article
Medicare, l'assurance financée par le gouvernement américain pour les personnes âgées de 65 ans ou plus, peut sembler avoir un nombre surprenant de pièces mobiles. Il a commencé avec les parties A et B pour les frais d'hospitalisation et de soins médicaux - c'est-à-dire le Medicare "original" mis en place en 1965 - et a ajouté d'autres services et options de prescription de médicaments en cours de route.
Il y a beaucoup à décider. Mais si vous - et votre médecin, si vous le souhaitez - considérez votre régime sous l'angle des coûts, de la disponibilité et de vos besoins, la meilleure option ou combinaison devrait se dessiner.
Les franchises, les quotes-parts et d'autres aspects de votre assurance varieront considérablement en fonction de votre régime, de votre couverture complémentaire éventuelle et d'autres facteurs.
Original Medicare
Également appelé "Traditional Medicare", ainsi que "Fee-for-Service" (FFS) Medicare, il s'agit toujours de l'option préférée de la plupart des gens. Vous serez également inscrit à la partie A - qui couvre les frais d'hospitalisation - par défaut si vous recevez des prestations de sécurité sociale et que vous ne choisissez pas un autre plan.
Avec Original Medicare, l'État paie directement les services de soins de santé que vous recevez. Au lieu d'avoir un choix restreint de prestataires, ce plan vous permet d'accéder à n'importe lequel des nombreux hôpitaux et cabinets de prestataires (qui sont couverts par la partie B) qui participent à Medicare.
Partie A - Assurance hospitalisation
La partie A couvre :
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Vos soins lorsque vous êtes à l'hôpital, c'est-à-dire les soins aux patients hospitalisés.
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Soins de santé à domicile
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Soins infirmiers qualifiés
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Soins palliatifs ou de fin de vie
Ce que vous allez payer
La plupart des gens ont droit à la partie A gratuite de Medicare lorsqu'ils ont 65 ans. Si vous ou votre conjoint avez payé des charges sociales pendant au moins 10 ans, et si vous avez droit à la sécurité sociale, la couverture de la partie A est gratuite. Cependant, si vous ne remplissez pas les conditions requises pour bénéficier de la partie A gratuite, votre prime peut atteindre 499 $ par mois (à partir de 2022). Le montant que vous payez dépend du nombre d'années que vous avez cotisé par votre travail.
Comment s'inscrire
Si vous bénéficiez déjà de la sécurité sociale, ou de la retraite des chemins de fer si vous êtes lié à l'industrie ferroviaire, vous serez automatiquement inscrit à Medicare le mois où vous aurez 65 ans. Si vous bénéficiez de prestations d'invalidité, vous serez inscrit automatiquement le 25e mois de ces prestations.
Si aucun de ces deux scénarios ne s'applique et que vous devez vous inscrire vous-même, il est préférable de le faire au cours de la période d'inscription ouverte qui commence trois mois avant votre 65e anniversaire, afin d'être couvert à partir de votre date d'anniversaire. Cette période durera jusqu'au mois de votre naissance, puis trois mois après - soit un total de 7 mois.
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Appelez la Social Security Administration au 800-772-1213 pour vous inscrire à Medicare ou pour poser des questions sur votre éligibilité. Vous pouvez également consulter leur site Internet à l'adresse www.socialsecurity.gov.
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Le site Medicare.gov propose également un outil pratique pour vous aider à déterminer si vous êtes éligible à Medicare et obtenir une estimation de votre prime.
Partie B - Assurance médicale
C'est comme l'autre côté de la médaille de l'Original Medicare. Elle couvre les services médicaux ambulatoires tels que :
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les visites chez le médecin
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Transfusions sanguines
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Chimiothérapie
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Tests de diagnostic et radiographies
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Dialyse rénale
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Vaccinations
La partie B ne couvre pas la plupart des médicaments prescrits en consultation externe, ni les soins dentaires ou oculaires.
Ce que vous allez payer
Bien que l'on puisse dire que la partie B constitue des soins médicaux de base, elle n'est pas gratuite. La prime n'est cependant pas aussi élevée que celle de la partie A. Vous paierez probablement environ 170 $ par mois. Vous paierez probablement environ 170 $ par mois en 2022. Elle diffère en fonction de votre tranche de revenu. Si vous avez un faible revenu, vous pouvez prétendre à une aide pour payer votre prime de la partie B, ainsi que votre coassurance et vos franchises. Vous pouvez savoir si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier de l'un des Medicare Savings Plans sur le site Web de Medicare.
Comment s'inscrire
Si vous êtes averti que vous bénéficiez de la partie A en raison de prestations de sécurité sociale ou de retraite des chemins de fer, vous aurez la possibilité de vous inscrire à la partie B à ce moment-là.
Si vous vous inscrivez seul(e), suivez la même procédure que pour la partie A et indiquez que vous souhaitez également bénéficier de la partie B.
Si vous attendez et vous inscrivez à la partie B plus tard, vous devrez peut-être payer une prime plus élevée. Une exception à la pénalité de retard pour l'inscription à la partie B est le cas où vous travaillez encore et où vous êtes assuré par votre employeur ou celui de votre conjoint.
Qu'en est-il de la couverture des médicaments sur ordonnance ?
Vous pouvez ajouter une couverture des médicaments sur ordonnance au titre de la partie D (voir ci-dessous) à votre Medicare original. Tous les plans de prescription sont gérés par des compagnies d'assurance privées. Comme pour une inscription tardive à la partie B, votre prime peut augmenter si vous décidez de vous inscrire à la partie D plus tard.
Medicare Advantage
Lancés en 1997, les plans Medicare Advantage sont proposés par une société privée agréée par Medicare. Vous devez toujours vous inscrire aux parties A et B, ce qui en fait un ensemble.
Voici quelques-unes des principales caractéristiques, et différences, de Medicare Advantage :
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Vous devrez consulter des prestataires au sein du réseau de votre plan la plupart du temps.
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Vos frais remboursables pourraient être moins élevés qu'avec l'assurance-maladie originale.
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Vous pourriez bénéficier de prestations que l'Original Medicare n'offre pas, comme les soins dentaires, auditifs et visuels.
Ce que vous allez payer
Le coût varie selon le plan pour chaque type et selon vos besoins personnels et votre situation financière. En général, cependant, les facteurs qui décideront des frais à payer comprennent :
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Le type de services de santé dont vous avez besoin
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Si vous bénéficiez de Medicaid ou d'une autre aide de votre État.
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Si vous payez une prime mensuelle pour votre régime.
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Si votre régime couvre une partie de votre prime de la partie B. Certains régimes offrent une prime réduite pour la partie B.
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Les copaiements et les franchises exigés par votre régime.
Comment s'inscrire
Un outil pratique pour vous aider à faire le tri parmi les nombreuses options et à savoir ce qui est disponible dans votre région se trouve sur Medicare.gov/plan-compare. Vous pouvez également appeler le 800-MEDICARE. De là, vous obtiendrez les coordonnées et des instructions supplémentaires pour chaque plan.
Partie D - Plans de médicaments sur ordonnance
La plupart des plans Medicare Advantage - près de 90 % - incluent une couverture de la partie D. Comme mentionné ci-dessus, si vous avez un Medicare original, vous ne pouvez bénéficier de la partie D que si vous avez les parties A et B.
Ce que vous paierez
Étant donné que seules les compagnies privées proposent la couverture de la partie D, le coût varie. Votre prime peut aller de moins de 6 $ par mois à plus de 207 $ selon les chiffres de 2022.
Consultez le site Medicare.gov/plan-compare pour connaître les coûts du plan D. Le programme d'assistance à l'assurance maladie de votre État (SHIP) peut également vous aider à examiner les plans et les coûts.
Vous pourriez avoir droit à un plan appelé Extra Help pour vous aider à payer la partie D si vous êtes admissible à un programme de subvention pour les personnes à faible revenu.
Comment s'inscrire
Si vous optez pour Original Medicare, vous aurez la possibilité de vous inscrire à la partie D lors de votre inscription.
Si vous choisissez Medicare Advantage et que votre plan ne couvre pas les médicaments sur ordonnance, vous aurez la possibilité de vous inscrire à un plan Part D seul.
Medigap
Les polices Medigap sont un type d'assurance maladie complémentaire que vous achetez auprès d'une compagnie privée. Elles permettent de combler les lacunes des plans Medicare originaux. Vous aurez besoin des parties A et B pour l'obtenir. Le Medigap est assorti d'une prime distincte.
Bien qu'ils offrent tous deux des suppléments en plus des parties A et B, Medigap et Medicare Advantage sont très différents. Par exemple, Medigap ne couvre pas la vision et les soins dentaires, mais ne limite pas votre choix de fournisseur à ceux d'un réseau comme le fait Medicare Advantage.
Ce que vous allez payer
De nombreux facteurs personnels entrent en ligne de compte dans le coût de Medigap, notamment :
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votre lieu de résidence
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Votre âge
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Votre état de santé et votre état civil
Comment s'inscrire
Si les plans A-D vous semblent trop lourds à gérer, Medigap vous offre 14 choix - les plans A-N. Vous devrez choisir avec soin, car il se peut que vous ne puissiez pas changer plus tard.
Quelques façons de profiter de Medigap :
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Faites une recherche par code postal sur le site de Medicare.
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Appelez le programme d'aide à l'assurance maladie de votre État, le SHIP.
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Appelez le service d'assurance de votre État.
Inscription ouverte et changement de régime
La période d'inscription ouverte est la période pendant laquelle vous pouvez vous inscrire à un plan sans pénalité. Elle s'étend du 15 octobre au 7 décembre de chaque année.
Pendant la période d'inscription ouverte à Medicare, vous pouvez :
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Passer à Medicare Advantage, ou passer d'un plan Medicare Advantage à un autre. Vous serez automatiquement désinscrit de votre ancien plan lorsque votre nouvelle couverture commencera.
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Passez à l'Original Medicare. Contactez votre régime actuel ou appelez le 800-MEDICARE.
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Passer d'un plan de médicaments sur ordonnance Medicare Part D à un autre.
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S'inscrire à un plan Medicare Part D si vous ne l'avez pas encore fait.
Si vous avez une autre assurance
Si vous avez à la fois Medicare et une autre assurance provenant d'une autre source comme Medicaid, un régime de santé de groupe ou un régime de retraités, chaque régime est appelé "payeur". Certaines directives en matière de prestations déterminent quel est le payeur principal, c'est-à-dire qui paie vos factures en premier. Il est important de se rappeler que le deuxième plan peut ne pas couvrir la totalité du solde de la facture.
