Même avant que la Cour suprême n'annule la décision Roe v. Wade le 24 juin dernier, la possibilité d'utiliser l'assurance maladie pour payer un avortement dépendait de nombreux facteurs, notamment de l'état de la femme assurée, du type d'assurance concerné et du lieu de l'intervention.
L'absence de couverture signifie que la plupart des Américains qui se font avorter doivent payer de leur poche, explique Katie Keith, JD, membre de la faculté de recherche du Center on Health Insurance Reforms de l'université de Georgetown.
"Cela ne veut pas dire qu'il ne faut pas essayer d'utiliser l'assurance si on en a une", dit-elle. "Le coût moyen d'un avortement est supérieur à 500 dollars, et si vous ajoutez le voyage et tout le reste, le coût peut être un obstacle énorme."
Voici les réponses aux questions courantes sur la prise en charge de l'avortement par l'assurance maladie :
Comment savoir si votre régime couvre l'avortement ?
Comme pour tout acte médical ou médicament, vous pouvez savoir si votre régime couvre l'avortement en consultant les documents de votre régime (disponibles sur votre portail en ligne) ou en appelant votre assureur et en lui demandant directement. Si vous bénéficiez d'une assurance maladie dans le cadre de votre travail et que vous n'hésitez pas à poser des questions sur la couverture à votre service des ressources humaines, il est probable qu'il puisse également répondre à la question ou vous diriger vers quelqu'un qui le pourra.
Même si votre assureur couvre les services d'avortement, vous devrez trouver un prestataire qui accepte votre assurance et fait partie du réseau de votre régime. En 2020, environ 80 % des prestataires d'avortement acceptaient l'assurance, contre 89 % en 2017, selon une étude de Health Affairs.
Votre entreprise ne saura pas si vous avez subi un avortement à partir de vos factures médicales ou de vos dossiers médicaux.
Même les employeurs auto-assurés ont généralement une entité différente qui gère les prestations de santé. "Ils obtiennent des rapports au niveau agrégé sur les types de procédures financées, mais ils n'identifieraient pas l'individu qui y a eu recours", explique Joelle Abramowitz, docteur en économie des politiques de santé à l'Institut de recherche sociale de l'Université du Michigan. "Ces informations sont protégées par l'HIPAA".
L'HIPAA, ou Health Insurance Portability and Accountability Act, est une loi qui protège la confidentialité de vos dossiers médicaux.
L'assurance traite-t-elle la mifépristone (RU-486), la pilule dite abortive, différemment des procédures d'avortement ?
Un avortement médicamenteux pratiqué par un prestataire relèverait probablement des mêmes règles que la procédure médicale. Mais ce n'est pas toujours le cas s'il est effectué par le biais de la télésanté.
"La question serait de savoir si la télésanté en général, et un avortement médicamenteux par télésanté en particulier, seraient couverts", dit Abramowitz. "Il est préférable de vérifier auprès du régime d'assurance".
Si vous avez une couverture, est-elle protégée par la loi, ou cela varie-t-il selon les États ?
Cela varie beaucoup selon les États. Onze États imposent des limites à la prise en charge de l'avortement par les assureurs privés, et sept États exigent que les régimes d'assurance couvrent l'avortement.
Cela dit, les lois des États ne s'appliquent qu'aux employeurs entièrement assurés, c'est-à-dire ceux dans lesquels l'employeur paie un assureur pour fournir des polices aux travailleurs en son nom. Seul un tiers environ des travailleurs bénéficient de ce type de régime.
La plupart des grands employeurs sont auto-assurés, ce qui signifie qu'ils assument toute la responsabilité financière des personnes participant au régime.
"Même dans les États où la loi interdit de couvrir un avortement, un régime auto-assuré n'est pas lié par ce type de loi", explique M. Abramowitz.
Les règles varient également pour les personnes qui ne sont pas assurées par un régime d'employeur.
Une analyse de la Kaiser Family Foundation révèle que 34 États et Washington DC limitent la couverture de l'avortement par Medicaid aux seuls cas de viol, d'inceste ou pour sauver la vie de la mère, tandis qu'environ la moitié des États imposent des limites aux plans disponibles sur le marché de l'assurance santé de l'État. Vous pouvez vérifier les règles en vigueur dans votre État ici.
Si votre plan couvre l'avortement, mais que vous êtes dans un État qui ne propose pas ce dont vous avez besoin, êtes-vous couverte si vous devez vous déplacer pour en obtenir un ?
Ce n'est pas clair. Les régimes d'assurance maladie peuvent couvrir les avortements pratiqués hors de l'État (très probablement aux tarifs hors réseau), mais ils peuvent ne pas couvrir les frais de déplacement - ou bien ils peuvent couvrir les deux. Vérifiez les détails de votre régime ou contactez votre compagnie d'assurance maladie.
Certains employeurs ont promis d'aider à couvrir les frais des employés qui doivent se déplacer pour se faire avorter. Mais les experts juridiques affirment que la capacité des entreprises à le faire dépendra des règles en vigueur dans leur État.
Au Texas, par exemple, quiconque aide une personne à traverser les frontières de l'État pour se faire avorter s'expose à des sanctions civiles pour "aide et complicité", et les employeurs et les assureurs devront peut-être réfléchir à leur responsabilité potentielle en la matière.
Les comptes de dépenses flexibles (FSA) peuvent être un moyen de couvrir une partie des frais de déplacement. "Même si les frais de voyage ne sont pas couverts par le régime d'assurance, ils pourraient être remboursables par le biais de comptes tels que les FSA", explique Abramowitz.
Si votre régime change en milieu d'année, doit-il vous en informer ?
Oui, même s'il est rare que les assureurs procèdent à de tels changements.
" Ils pourraient changer la couverture de l'avortement avant une nouvelle année, donc lorsque les gens regardent leurs plans pendant l'inscription ouverte, cela pourrait être quelque chose à penser ou à demander à ce moment-là ", dit Abramowitz.
Si la femme enceinte a une condition médicale qui pourrait mettre sa vie en danger, cela affecte-t-il la couverture ?
Oui. Même dans certains États qui interdisent désormais l'avortement, il existe souvent une exception pour sauver la vie de la mère. Dans la plupart des cas, si les prestataires pratiquent l'avortement dans le cadre d'une intervention médicale pour sauver la vie, l'assurance le couvrira.
"Tout type d'intervention d'urgence est médicalement nécessaire, donc il ne devrait pas y avoir de questions sur la couverture", dit Keith. "Si quelqu'un se trouve aux urgences et a besoin de soins parce qu'il a une grossesse extra-utérine ou autre chose, cela devrait être couvert."
