Archives du médecin
Tout comme vous prenez vos vitamines prénatales, mangez sainement et évitez le tabac et l'alcool, il y a d'autres choses dont les futures mamans et les futurs papas doivent s'occuper avant l'arrivée de bébé. Il est temps de commencer à planifier la sécurité juridique et financière de bébé, disent les experts aux médecins.
"Maintenant que vous mettez un nouveau-né au monde, vous devez commencer à vous préoccuper sérieusement de votre avenir et de celui de votre famille", déclare David P. Lesch, avocat chez Lesch & Lesch PC dans le Bronx, à New York. "Un peu de planification permet de faire un très, très long chemin", dit-il.
Un testament de vie pour protéger la mère
Une telle planification commence par un testament de vie. "Disons qu'il se passe quelque chose pendant l'accouchement, un testament de vie garantit que vos souhaits seront exécutés", explique Lesch au médecin. "Avoir vos souhaits sur un morceau de papier vous protège afin que personne ne puisse dire que ce n'est pas ce que vous vouliez".
Une autre option est une procuration de soins de santé qui donne à quelqu'un d'autre le droit de prendre des décisions médicales pour vous dans le cas où vous ne pouvez pas. "Si vous devez en avoir un, choisissez un testament de vie, mais si vous ne voulez pas de testament de vie, alors une procuration de soins de santé est la meilleure option suivante", dit Lesch.
Un testament de vie ne prend effet que lorsqu'une personne ne peut plus exprimer ses souhaits. Il indique clairement quels traitements médicaux peuvent être utilisés et lesquels ne peuvent pas l'être. En revanche, la procuration de soins de santé désigne la personne que vous désignez pour prendre ces décisions à votre place.
"La procuration de soins de santé est plus souple que le testament de vie, car elle permet à la personne désignée de prendre des décisions en fonction de situations spécifiques", explique M. Lesch. "Le testament de vie énonce les traitements souhaités et ne permet pas de tenir compte d'événements qui n'ont pas été prévus."
Un testament pour protéger le bébé
Avoir un testament légal est important une fois que vous commencez une famille, dit Lesch au médecin. "Vous pouvez protéger vos propres biens et choisir quelqu'un pour s'occuper de vos enfants si quelque chose arrive", dit-il. N'oubliez pas qu'"une personne doit avoir plus de 18 ans pour être tuteur et prendre soin de votre enfant". Attendez que votre enfant soit né en bonne santé avant de décider qui doit être le parrain ou le tuteur légal."
"En fonction de vos actifs," dit Lesch, "vous pouvez créer une fiducie qui prévoit l'éducation collégiale et l'avenir de votre enfant, ainsi que nommer un fiduciaire pour distribuer l'argent."
Par définition, une fiducie est un arrangement juridique dans lequel un individu donne le contrôle d'un bien à une personne ou à une institution au profit des bénéficiaires - dans ce cas, votre progéniture.
Par exemple, vous pouvez déclarer : "Je veux que mon enfant dispose de XX montants d'argent à l'âge de 18 ans pour ses études, puis du reste à l'âge de 30 ans", explique-t-il. De cette façon, le tuteur sait ce qu'il doit faire de votre argent. "Si vous n'avez pas d'avocat, demandez-lui de rédiger votre testament de vie avant l'accouchement et votre testament régulier assez rapidement après la naissance du bébé afin de le protéger", ajoute-t-il.
Assurance maladie pour bébé
" Vous devriez vraiment ajouter le bébé à votre plan de santé dès sa naissance, car il aura beaucoup de dépenses médicales au cours de la première année. Vous voulez vous assurer qu'il est couvert", explique M. Lesch. Jetez un coup d'œil à votre police avant la naissance et déterminez quels services sont couverts et à combien s'élève la franchise. En outre, "chaque fois que vous emmenez votre enfant chez le médecin, vous devez vous-même documenter ce que fait le médecin, les tests effectués, les résultats et le moment où des tests de suivi sont nécessaires", ajoute M. Lesch, qui a une grande expérience du droit des fautes médicales. S'appuyant sur son expérience personnelle et professionnelle, Jared L. Gurfein, un avocat basé à New York, conseille aux nouveaux parents de passer toutes les factures médicales au peigne fin.
"Souvent, l'hôpital ou l'assureur (ou les deux) commet une erreur qui, si elle n'est pas vérifiée, peut entraîner des factures importantes", explique-t-il au médecin. "Il est essentiel pour les parents de surveiller les relevés du prestataire médical et de l'assureur pour voir si une partie des factures semble être impayée."
De plus, dit-il, n'attendez pas que le prestataire vous envoie une facture. "Lorsque vous voyez que votre assureur a refusé quelque chose qui devrait être couvert, appelez immédiatement l'assureur et l'administrateur du bureau du prestataire et portez le problème à leur attention", dit-il.
"La pire chose à faire est de laisser les déclarations s'empiler et d'essayer de s'en occuper plus tard. Vous pouvez passer le reste de l'enfance de votre bébé à vous battre pour obtenir la couverture qui vous est due", ajoute M. Gurfein. Sa fille, aujourd'hui en bonne santé et en pleine forme, est née prématurément et a passé du temps dans l'unité de soins intensifs néonatals (USIN).
"Nous avons reçu plusieurs relevés d'Oxford faisant état de frais refusés qui auraient dû être couverts, mais ma femme a immédiatement appelé Oxford et l'hôpital à chaque fois qu'elle a vu un refus et, à chaque fois, il s'est avéré qu'il s'agissait d'une erreur qui a été corrigée", explique-t-il. "Cela nous a donné une grande tranquillité d'esprit, car nous ne nous attendons pas à devoir payer des frais importants. Le séjour de notre bébé à l'USIN a probablement dépassé un coût de 400 000 $ !"
L'éducation du bébé
Certes, l'université peut sembler bien loin, mais c'est le moment de commencer à épargner pour l'éducation de votre enfant, affirme Stephen Taft, planificateur financier agréé basé à New York.
"Les gens aiment ouvrir des comptes d'épargne pour l'université et la forme qu'ils prennent dépend de la famille", explique-t-il au docteur. Certaines familles préfèrent le compte UGMA (United Gift to Minors Account), "mais selon l'État, l'enfant a totalement accès à l'argent à l'âge de 18 ou 21 ans. D'autres familles trouvent donc qu'il vaut la peine d'établir un trust où l'accès à l'argent peut être contrôlé", explique-t-il. Le plan 529 est également populaire, dit-il. Un plan d'épargne collégiale 529 vous permet de mettre de côté de l'argent pour l'éducation de votre enfant et de le laisser fructifier à l'abri de l'impôt. De plus, toute famille peut y contribuer.
Mais la meilleure chose que tout parent puisse faire est de "s'occuper de ses propres finances", dit-il. "Assurez-vous que votre propre situation est prise en charge, car cela ajoute du stress à un ménage lorsque ce n'est pas le cas, ajoute-t-il. Par exemple, "les dettes de carte de crédit sont très coûteuses à supporter et si vous pouvez les éviter, vous devriez le faire."
