Ce qu'il faut savoir sur l'assurance pour animaux de compagnie

Par Linda Rath

Vous n'avez peut-être pas entendu parler ni beaucoup pensé à l'assurance maladie pour votre ami à fourrure. Mais comme les animaux de compagnie vivent plus longtemps et que les soins vétérinaires deviennent de plus en plus sophistiqués et coûteux, il faut y penser.

De nos jours, les vétérinaires font à peu près tout ce que font les médecins. Ils commandent des tomodensitogrammes et effectuent des remplacements de hanches, des traitements contre le cancer et des chirurgies cardiaques. Les coûts peuvent varier de quelques centaines à plusieurs milliers de dollars.

L'assurance santé pour animaux de compagnie peut aider à compenser une partie de ces coûts.

Qu'est-ce qu'une assurance maladie pour animaux de compagnie ?

L'assurance maladie pour animaux de compagnie aide à payer les soins lorsque votre animal est malade ou blessé. Certaines polices couvrent les soins préventifs ou de bien-être. Comme les régimes de santé pour les humains, les régimes pour animaux de compagnie comportent des quotes-parts et des primes mensuelles. Une grande différence est que vous payez la facture totale à l'avance et que vous êtes remboursé plus tard.

Le montant remboursé dépend de :

• Votre franchise - le montant que vous devez payer avant que votre assurance n'entre en jeu.

• Votre niveau de remboursement - le pourcentage que votre régime couvre, généralement entre 70 % et 90 % de la facture totale.

• Le plafond d'assurance -- la limite annuelle de votre couverture.

Que couvre l'assurance pour animaux de compagnie ?

Il existe trois principaux types de plans de santé pour animaux de compagnie :

Accident et maladie. Cela couvre le traitement des blessures, des maladies et parfois des problèmes de comportement.

Accident uniquement . Cette formule ne paie que les soins liés à un accident.

Bien-être (également appelé soins de routine ou préventifs). Ce type de régime peut couvrir les analyses de sang, les analyses d'urine et les vaccins.

Certaines polices prévoient d'autres prestations. Celles-ci varient d'un plan à l'autre mais peuvent inclure :

• Frais de pension ou de chenil si vous êtes à l'hôpital et ne pouvez pas vous occuper de votre animal.

• Frais de publicité ou de récompense si votre animal est perdu

• Le coût des soins d'urgence à l'extérieur du pays

• Soins de fin de vie, tels que l'euthanasie, la crémation ou l'enterrement.

Parmi les autres choses que vous devez savoir :

• Il n'y a pas de réseau dans l'assurance maladie pour animaux de compagnie, vous pouvez donc aller chez le vétérinaire de votre choix.

• Les hôpitaux vétérinaires ne fourniront pas moins de soins ou ne factureront pas plus cher si vous n'avez pas d'assurance.

• Même un plan haut de gamme ne couvrira probablement pas les conditions préexistantes.

[Ne pas couvrir] les conditions préexistantes est courant dans le secteur de l'assurance pour animaux de compagnie, dit Bob Capobianco, vice-président principal du groupe d'assurance pour animaux de compagnie Crum & Forster.

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Quels types d'animaux domestiques sont couverts ?

Vous pouvez trouver des plans pour la plupart des animaux de compagnie, notamment :

• Chiens

• Chats

• Oiseaux

• Petits mammifères comme les lapins, les cochons d'Inde, les hamsters et les reptiles.

Certains assureurs proposent des assurances pour le bétail et les chevaux.

Combien coûte une assurance maladie pour animaux de compagnie ?

Les prix varient, en fonction de l'espèce, de la race et de l'âge de votre compagnon à quatre pattes, ainsi que de votre lieu de résidence.

En moyenne, la prime mensuelle pour un chien sera de l'ordre de 40 à 50 $, et un peu moins pour les chats, dit Capobianco.

Il s'agit là de la fourchette basse, mais les prix peuvent être beaucoup plus élevés. Vous pouvez obtenir un devis gratuit en ligne auprès de la plupart des assureurs en quelques secondes. Il suffit d'indiquer la race, l'âge et le code postal de votre animal. Choisissez ensuite une franchise, généralement comprise entre 100 et 500 dollars, un montant de remboursement et un plafond annuel.

Tout animal âgé de plus de 8 semaines peut s'inscrire, mais vous payez généralement plus cher si vos meilleurs amis prennent de l'âge. Vos primes peuvent également augmenter à mesure que votre animal vieillit.

Comment trouver la bonne police

Votre vétérinaire est un bon point de départ. Il n'est pas autorisé à vendre des assurances pour animaux de compagnie, vous avez donc toutes les chances d'obtenir un avis honnête. Et il sait probablement quels plans ont fonctionné pour d'autres parents d'animaux.

Mme Capobianco vous conseille également de lire les petits caractères. Par exemple, certains types d'assurance pour animaux de compagnie prévoient une franchise annuelle, tandis que d'autres prévoient une franchise par incident.

La franchise par incident peut coûter plus cher à long terme, explique-t-il, car vous devez payer la franchise pour chaque nouvel incident avant que le remboursement ne commence.

Si vous ne comprenez pas ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas, appelez et demandez.

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Ce qu'il faut rechercher lors de la souscription d'une police

Recherchez une police qui répond aux besoins de votre animal de compagnie et aux vôtres. Pensez à : ?

La race de votre animal, si vous la connaissez. Certaines races sont plus sujettes à certains problèmes de santé, comme le diabète ou les déchirures ligamentaires.

L'âge de votre animal. Les animaux de compagnie plus âgés sont plus susceptibles d'avoir besoin de soins vétérinaires.

Le coût du traitement des affections courantes, comme les problèmes urinaires ou la maladie du ver du cœur.

Cela peut être beaucoup plus que vous ne le pensez.

Vos finances.

Demandez-vous : Si mon chien a besoin de façon inattendue d'une intervention chirurgicale de 2 500 $, quel montant puis-je confortablement payer ?

En fonction de cela, vous pouvez choisir la franchise, la limite annuelle et le pourcentage de remboursement pour obtenir la couverture dont vous avez besoin au bon coût, dit Capobianco.

Avantages de l'assurance pour animaux de compagnie

L'objectif principal de l'assurance pour animaux de compagnie est de sauver votre meilleur ami ainsi que votre portefeuille. Personne ne devrait avoir à laisser partir un animal de compagnie adoré parce qu'il ne peut pas payer une grosse facture.

Capobianco dit que c'est exactement le but.

Nous croyons en la valeur de l'assurance maladie pour animaux de compagnie parce qu'elle aide à couvrir les coûts des soins vétérinaires, dit-il. Lorsque l'inattendu se produit, elle peut aider à dire plus facilement oui aux soins recommandés, car aucun parent d'animal ne veut refuser un traitement nécessaire en raison de son coût.

Inconvénients de l'assurance pour animaux de compagnie

Tous les plans ne conviennent pas à tout le monde, et les options peuvent être déroutantes. Par exemple, il n'est probablement pas judicieux de payer pour un plan de bien-être, car vous pouvez généralement gérer ces coûts par vous-même.

Il y a aussi beaucoup de choses que la plupart des plans ne couvrent pas, notamment la stérilisation, la grossesse et les maladies héréditaires. Et si votre ami à fourrure est généralement en bonne santé, vous pourriez dépenser des milliers de dollars pour un plan que vous utilisez rarement.

Autres options

Si vous n'avez pas d'assurance pour animaux de compagnie et que vous ne pouvez pas payer un traitement vital, envisagez de :

Des paiements mensuels.

Demandez à votre vétérinaire si vous pouvez payer votre facture en plusieurs fois.

Les associations caritatives vétérinaires.

Plusieurs organisations à but non lucratif aident les parents d'animaux à payer les soins qu'ils ne peuvent pas se permettre. En savoir plus sur le site de Veterinary Partner, qui propose une aide financière pour les factures de vétérinaire.

CareCredit.

Il s'agit d'une carte de crédit que vous utilisez pour couvrir vos frais de santé. C'est une excellente option, mais vous devez avoir un bon crédit pour en bénéficier.

Comptes d'épargne pour animaux.

Essayez de mettre un peu d'argent de côté chaque mois pour les urgences en matière de soins de santé.