À quoi devez-vous vous attendre pendant la procédure d'inscription à Medicare ? Apprenez à faire des choix intelligents et à éviter les pénalités.
Comment s'inscrire ou apporter des modifications à Medicare ?
Par Jon McKenna
S'inscrire à Medicare peut sembler être une tâche des plus routinières. Vous ne devriez pas la traiter de cette façon. Ce que vous faites lorsque vous vous inscrivez met la table pour vos futurs soins de santé.
Tout le monde a une situation familiale et personnelle très particulière. Il est vraiment important que vous réfléchissiez à ces situations uniques, que vous en parliez à votre employeur et que vous compreniez ce que vous devez faire pour éviter les lacunes de couverture pour vous et votre famille, explique Lina Walker, PhD, vice-présidente de la sécurité sanitaire de l'AARP Public Policy Institute.
S'inscrire à l'assurance maladie initiale
Ensemble, l'assurance hospitalière de base de Medicares (partie A) et l'assurance médicale (partie B) sont connues sous le nom de Original Medicare. Certaines personnes ont la chance d'être automatiquement inscrites à l'Original Medicare. Il s'agit d'Américains qui perçoivent des prestations de la Sécurité sociale ou du Railroad Retirement Board (RRB) fédéral pendant au moins 4 mois avant leur 65e anniversaire.
À partir du premier jour du mois de votre anniversaire (par exemple, le 1er mars pour un anniversaire le 15 mars), vous êtes couvert par une assurance hospitalière et médicale. Vous recevrez une carte Medicare par courrier.
Toutes les autres personnes doivent s'inscrire à Original Medicare. La plupart des gens utilisent la demande en ligne de la Social Security Administration (SSA). Cela devrait prendre 10 à 30 minutes. Le site Web vous donne une liste de contrôle des informations dont vous avez besoin.
Vous pouvez également vous inscrire de ces façons :
-
Visitez ou téléphonez au bureau de la sécurité sociale le plus proche.
-
Appelez le bureau national de la SSA au 800-772-1213.
-
Envoyez à la SSA une lettre signée et datée qui comprend votre numéro de sécurité sociale et la date à laquelle vous souhaitez que l'inscription à Medicare commence.
-
Rendez-vous au bureau RRB le plus proche ou appelez l'agence.
S'inscrire n'est pas un processus difficile, selon les experts.
Je n'ai jamais vraiment vu de complications autour du processus d'inscription à Medicare, dit Casey Schwarz, JD, conseiller principal pour l'éducation et la politique fédérale au Medicare Rights Center. Le seul problème est celui du timing.
En d'autres termes, le moment où vous décidez de vous inscrire à Medicare est important. Un mauvais timing peut vous causer des maux de tête coûteux. Selon la loi, vous n'avez que trois choix :
Votre période d'inscription initiale. Pour la plupart des gens, il s'agit de la période de 7 mois qui commence 3 mois avant le mois de votre 65e anniversaire et se termine 3 mois après. Si vous remplissez les conditions pour vous inscrire de manière anticipée parce que vous êtes invalide, elle commence 3 mois avant votre 25ème mois de paiement de la Sécurité sociale pour invalidité. Elle se termine 3 mois après.
On peut penser que vous avez tout le temps de vous décider. Mais il y a des pièges. Supposons que vous attendiez la fin de ces 7 mois pour vous inscrire. Dans ce cas, vous devrez peut-être attendre 1, 2 ou 3 mois avant que votre couverture de la partie B n'entre en vigueur, dit Walker. Cela pourrait signifier un vide dans votre couverture.
De plus, si vous attendez pour vous inscrire uniquement à la partie B, vous devrez payer une pénalité pour inscription tardive qui vous suivra tout au long de votre couverture Medicare. Cela pourrait augmenter vos primes pour le reste de votre vie.
La période d'inscription générale. Vous pouvez attendre d'être inscrit entre le 1er janvier et le 1er mars de chaque année. Mais votre couverture ne commencera pas avant le 1er juillet suivant. Et vous pouvez être frappé d'une pénalité pour inscription tardive qui fait augmenter vos primes.
Supposons qu'une personne continue à travailler après 65 ans, qu'elle retarde le versement de la sécurité sociale jusqu'à 70 ans et qu'elle laisse tomber Medicare, explique Tatiana Fassieux, spécialiste de la formation chez California Health Advocates. Puis, elle a une crise cardiaque à 69 ans. Ils devront attendre la période d'inscription générale et faire face à une pénalité de 4 ans pour inscription tardive.
Une période d'inscription spéciale. Elle est réservée aux personnes qui ont attendu pour s'inscrire parce qu'elles bénéficiaient d'une assurance maladie privée par le biais de leur emploi ou de leur conjoint. Votre couverture Medicare commence généralement le mois suivant votre inscription. Mais parfois, vous devrez attendre jusqu'à 3 mois. Vous ne payez cependant pas de pénalité pour inscription tardive.
Les personnes qui attendent pour s'inscrire à Medicare parce qu'elles bénéficient toujours d'une assurance par le biais d'un employeur font souvent de mauvaises suppositions, dit Schwarz. Si vous vous êtes inscrit à Medicare et que vous tombez malade, Medicare pourrait payer en premier lieu et votre assurance professionnelle en second lieu, ce qui pourrait vous faire économiser de l'argent.
S'inscrire à Medicare Advantage ou à une assurance médicaments
Après avoir étudié vos options, vous pouvez décider que vous préférez obtenir votre couverture hospitalière et médicale par le biais d'un plan Medicare Advantage (partie C). Contrairement à Original Medicare, la plupart des plans Medicare Advantage offrent également une couverture des médicaments. Si vous aimez la flexibilité de Medicare, vous pouvez vous inscrire à un plan de la partie D pour vous aider à payer vos médicaments.
Vous pouvez opter pour les plans de la partie C ou D au cours de votre période d'inscription initiale à l'Original Medicare. Ou vous pouvez vous inscrire sur Medicare.gov pendant la période d'inscription ouverte pour ces plans. L'inscription ouverte pour la partie C et la partie D se déroule du 15 octobre au 7 décembre de chaque année, la couverture commençant le 1er janvier suivant.
Si vous attendez 63 jours ou plus après la fin de votre inscription initiale à Medicare pour choisir un plan de médicaments, vous risquez une pénalité pour inscription tardive.
Si vous êtes déjà inscrit à un plan Medicare Advantage, vous pouvez changer de plan pendant la période d'inscription ouverte de l'automne et du 1er janvier au 31 mars de chaque année.
S'inscrire à Medigap
Le programme Medicare utilise également un système de lettres pour identifier ses plans Medigap. Ceux-ci permettent de couvrir vos frais de franchises et de coassurance dans le cadre du Medicare original. Il en existe 10 : Les plans A, B, C, D, F, G, K, L, M et N. Le nombre de plans parmi lesquels vous pouvez choisir dépend de l'État dans lequel vous vivez.
Une période d'inscription ouverte de 6 mois pour Medigap commence le premier jour du premier mois lorsque vous avez 65 ans et que vous êtes inscrit à la partie B de Medicare. Si vous ne vous inscrivez pas pendant la période d'inscription ouverte, vous pouvez vous retrouver avec des options moins nombreuses et plus coûteuses.
