Un aperçu des points importants à prendre en compte lorsque vous choisissez une assurance maladie pendant la période d'inscription.
Vous pouvez changer de régime d'assurance pendant une période appelée "open enrollment". Elle a généralement lieu pendant une courte période à l'automne ou au printemps.
Si vous la manquez, vous risquez de vous retrouver avec une couverture qui ne correspond pas à vos besoins ou à votre budget.
Les plans individuels sont ceux que vous achetez sans l'aide de votre employeur. Ils sont devenus plus abordables grâce à des lois qui peuvent vous permettre de réduire vos impôts sur le revenu en déduisant votre prime de votre revenu imposable, selon que vous êtes indépendant ou non, selon le montant de vos dépenses de santé et selon votre revenu.
Si vous n'êtes pas assuré par votre employeur, il y a également une période d'inscription ouverte pour les marchés de l'assurance maladie, qui font partie de la loi sur les soins abordables, du 1er novembre au 15 décembre.
Si vous choisissez de vous inscrire sur un marché, vous aurez peut-être plus d'options que celles offertes par votre employeur. Vous pouvez également bénéficier d'une aide financière pour payer vos primes ou la participation aux coûts, en fonction de vos revenus, lorsque vous achetez un plan sur un marché.
Lorsque vous en choisirez un pour l'année prochaine, tenez compte de ces questions clés :
Votre plan actuel est-il toujours à la hauteur ? Vous êtes peut-être satisfait de la couverture dont vous disposez actuellement et souhaitez la conserver. Mais assurez-vous d'examiner attentivement les conditions actualisées de votre régime. Ainsi, vous ne serez pas surpris par des changements de prestations, de franchises ou d'autres parties de la couverture que vous ne voulez pas ou dont vous n'avez pas besoin.
Si vous et votre conjoint ou partenaire travaillez tous les deux, est-il judicieux de partager un régime ? Ou devriez-vous conserver chacun le régime de votre propre employeur ? Passez en revue les choix de chaque employeur pour voir lequel offre le meilleur plan, le plus abordable.
D'autres personnes recommandent-elles le régime que vous envisagez de souscrire ? Consultez les organismes qui évaluent les compagnies d'assurance. Par exemple, le National Committee for Quality Assurance, un organisme de santé à but non lucratif, classe plus de 500 régimes privés d'assurance maladie.
Quels régimes couvrent les médecins et les services que vous voulez ou dont vous avez besoin ? Si vous aimez le médecin que vous consultez actuellement, assurez-vous qu'il fait partie du réseau de votre régime. Si ce n'est pas le cas, aller voir un médecin hors réseau vous coûtera probablement plus cher.
Si vous avez recours à des traitements complémentaires ou alternatifs, comme l'acupuncture, recherchez un régime qui les couvre.
La couverture des médicaments sur ordonnance, des soins de santé mentale et des autres services qui peuvent être importants pour vous varie d'un régime à l'autre.
Quels sont les régimes les mieux adaptés à votre budget ? additionnez vos dépenses de santé des dernières années pour vous aider à prévoir vos coûts pour l'année à venir. Vous devez également tenir compte de tout nouveau besoin en matière de soins de santé pour l'année à venir. Lequel des plans de santé correspond le mieux à votre estimation ?
Prenez en compte des éléments tels que :
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Franchises
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Primes mensuelles
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Copays et autres dépenses qui ne sont pas couvertes par l'assurance.
Votre employeur ou votre régime offre-t-il des incitations au bien-être ? Ces programmes vous récompensent si vous perdez du poids, arrêtez de fumer et faites d'autres efforts pour améliorer votre santé et prévenir les maladies. Vous pouvez gagner de l'argent à dépenser sur les coûts de soins de santé, ou vous pouvez payer moins pour votre plan de santé.
Voulez-vous un HSA ou un FSA ? HSA signifie compte d'épargne santé. Pour 2022, si vous avez un plan à franchise élevée, vous pouvez mettre de côté jusqu'à 3 650 $ pour couvrir les frais de santé admissibles. L'argent que vous mettez de côté peut être payé avec des revenus avant impôts. Vous pouvez reporter toute somme non utilisée d'une année sur l'autre. Chaque ménage peut mettre de côté jusqu'à 7 300 $ par année.
Vous pouvez ajouter 1 000 dollars supplémentaires par an à votre HSA si vous avez plus de 55 ans. Si vous n'avez pas dépensé tout l'argent à la fin de l'année, il reste sur le compte et rapporte des intérêts. Vous pouvez également conserver le compte si vous changez d'emploi ou si vous démissionnez.
FSA signifie "flexible spending account" (compte de dépenses flexible). Vous ne pouvez en bénéficier que dans le cadre d'un plan proposé par votre employeur. En 2022, un FSA vous permet de mettre de côté jusqu'à 2 700 $ de votre salaire avant impôt pour payer les frais médicaux non couverts par votre régime d'assurance maladie.
N'oubliez pas que vous devez dépenser l'argent de votre FSA avant la fin de l'année ou vous le perdez, bien que certains employeurs offrent une extension de deux mois. Pensez donc à vos dépenses médicales de l'année à venir et ne mettez que le montant dont vous pensez avoir besoin.
