Le choix du bon régime d'assurance maladie dépend en partie du montant que vous êtes susceptible de dépenser pour vos soins médicaux. Un médecin explique comment estimer vos coûts.
Tout dépend du régime d'assurance maladie que vous choisissez, de la fréquence de vos soins et du type de soins dont vous avez besoin. Mais vous pouvez faire quelques estimations raisonnables.
Quatre façons de payer
1. Prime.
C'est ce que vous payez chaque mois à votre assureur pour être couvert. C'est le coût le plus prévisible que vous aurez. Son montant dépend du régime de santé particulier que vous choisissez. Multipliez le montant de votre prime par 12 pour obtenir le coût annuel de votre plan de santé.
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En général, plus vous payez de primes d'assurance, moins vous payez de frais à chaque fois que vous vous faites soigner.
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L'inverse est également vrai : plus le coût de votre régime de santé est faible chaque mois, plus vous payez cher chaque fois que vous avez besoin de soins médicaux.
2. Franchises .
Elle fait partie de vos dépenses personnelles. Une franchise est un montant fixe que vous devez payer avant que votre compagnie d'assurance ne participe à la prise en charge de vos soins. Elle peut être de 500 $, 1 000 $ ou plus de 6 000 $.
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Certains plans peuvent avoir une franchise globale. Cela signifie que vous pouvez avoir à payer le coût total des visites chez le médecin ou des soins médicaux que vous recevez jusqu'à ce que vous atteigniez le montant de la franchise. Après cela, le régime d'assurance maladie commence à payer sa part des services couverts. À ce moment-là, vous paierez une partie de vos soins sous la forme de quotes-parts, de coassurance, ou les deux, comme indiqué dans votre police d'assurance.
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Certains régimes peuvent avoir des franchises différentes pour différents types de soins. Par exemple, le régime peut commencer à payer pour vos soins de santé plus tôt si vous consultez des prestataires du réseau. Pour les soins que vous recevez de prestataires hors réseau, vous devrez peut-être payer une franchise plus élevée avant que le régime ne commence à partager les coûts avec vous. Certains régimes peuvent avoir une franchise pour les services médicaux et une autre pour les prestations pharmaceutiques.
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Vous pouvez généralement bénéficier de certains types de soins préventifs sans devoir d'abord atteindre la franchise de votre régime ou payer d'autres frais.
3. Les frais remboursables en copayement ou en coassurance.
?Le montant que vous dépenserez dépend également du nombre de fois où vous consultez des médecins, achetez des ordonnances et recevez d'autres types de services de soins de santé. Pour chaque visite ou médicament, vous pouvez avoir un copayement ou une coassurance.
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La quote-part est un montant fixe, par exemple 15 $ pour une visite chez le médecin.
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La coassurance est un pourcentage des coûts que vous payez, par exemple 30 % du coût d'un médicament sur ordonnance.
4. Les soins et les fournitures qui ne sont pas couverts par l'assurance.
?Vous devrez payer la totalité du coût des services ou des produits que votre régime de santé ne couvre pas. Ces coûts peuvent inclure :
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Médicaments en vente libre
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Vitamines et suppléments
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Acupuncture ou soins chiropratiques
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Frais pour les prestataires qui ne font pas partie du réseau de votre régime.
Comment estimer vos coûts
À quelle fréquence pourriez-vous consulter un médecin ou avoir besoin de médicaments ? Une estimation éclairée peut vous aider à prévoir ces besoins -- et ce que vous aurez à payer pour cela. Voici quelques étapes à suivre pour vous aider à déterminer la quantité de soins dont vous pourriez avoir besoin à l'avenir.
Faites le point sur vos dépenses passées.
Si vous conservez des reçus médicaux, passez-les en revue. Additionnez vos coûts pour les visites chez le médecin et les médicaments. Ou demandez à votre médecin un historique de vos paiements au cours de la dernière année. Votre pharmacie peut également avoir un registre de vos paiements pour les médicaments.
Utilisez une calculatrice en ligne.
Certains sites Web peuvent vous montrer une estimation des coûts d'assurance. Si vous avez une assurance d'employeur, votre entreprise peut proposer un outil d'estimation des coûts.
Anticipez les besoins de santé de votre famille. ?
Les examens annuels pour les enfants et les vaccinations sont gratuits, mais vous devrez tenir compte des coûts liés au traitement des maladies chroniques telles que l'hypercholestérolémie et le diabète, aux rendez-vous chez le médecin et aux médicaments.
D'autres dépenses peuvent inclure des conseils en matière de santé mentale et des opérations chirurgicales ou des procédures médicales planifiées dont vous devrez peut-être partager le coût en payant une quote-part ou une coassurance.
Façons dont vous pourriez payer moins avec la réforme des soins de santé
Les changements désormais en place suite à la réforme des soins de santé peuvent réduire vos coûts.
Plafond de prise en charge, également appelé " out-of-pocket maximum ". ?
Si vous achetez un plan sur le "Marketplace" de votre État (également appelé "Exchange"), la réforme des soins de santé impose une limite à vos frais remboursables. Pour 2020, le montant maximum que vous devrez payer pour les services couverts par votre plan de santé est de 8 150 $. Une famille devra payer le double, soit 16 300 $. Votre franchise sera prise en compte dans ce plafond, mais pas vos primes mensuelles. Les quotes-parts et la coassurance sont également prises en compte dans le calcul de votre plafond. Ces chiffres peuvent sembler très élevés. Mais ils mettent au moins une limite supérieure à ce que vous auriez à dépenser.
Soins préventifs gratuits. ?
Dans le cadre de la réforme de la santé, vous n'aurez pas à payer de quote-part, à coassurer ou à payer la franchise de votre régime pour les soins aux nouveaux-nés, les visites médicales, les dépistages des signes précoces de maladie, comme les mammographies, et de nombreux autres services lorsque vous recevez des soins d'un prestataire qui participe à votre régime de santé. Les exceptions à cette obligation concernent les régimes de santé bénéficiant de droits acquis, c'est-à-dire ceux qui existaient avant l'adoption de la réforme de la santé et qui n'ont pas subi de changements importants, ainsi que les régimes de santé à court terme (ceux qui offrent une couverture pendant moins de 12 mois).
