Une explication des différents types d'assurance que vous pouvez obtenir pour protéger votre famille, notamment l'assurance invalidité, l'assurance vie et l'assurance maladie complémentaire.
Plusieurs types d'assurance peuvent vous protéger, vous et votre famille, si l'inattendu se produit.
Assurance invalidité
Qu'elle soit permanente ou temporaire, une invalidité peut vous rendre incapable de travailler. Et être invalide peut être plus fréquent que vous ne le pensez. Selon la Social Security Administration, un travailleur de 20 ans a aujourd'hui 30 % de chances de devenir invalide avant sa retraite.
Vous pouvez souscrire une police d'assurance invalidité qui vous offre une certaine tranquillité d'esprit. Si vous devenez invalide et ne pouvez pas travailler, elle vous versera un pourcentage de votre revenu perdu.
Il existe deux types d'assurance invalidité : à court terme et à long terme.
Assurance invalidité à court terme
couvre les événements qui vous empêchent de travailler de 60 à 180 jours, selon la police. Il peut s'agir d'absences dues à une grossesse et à un accouchement, à la convalescence après une intervention chirurgicale ou un accident, ou à un traitement contre le cancer. Les polices d'invalidité à court terme paient généralement 80 % de votre revenu.
Assurance invalidité à long terme
s'applique aux périodes d'invalidité prolongées. Elles versent généralement 60 % de votre revenu. Mais les paiements peuvent durer pendant des périodes beaucoup plus longues, voire jusqu'à la fin de votre vie, selon la police.
Vous devriez voir si votre entreprise offre une assurance invalidité. Certains États ont également des programmes pour les personnes qui remplissent les conditions requises.
L'assurance vie
L'assurance-vie peut apporter à votre famille un soutien financier après votre décès.
Il existe différents types de polices d'assurance-vie. Assurez-vous de bien comprendre les conditions de la police que vous envisagez de souscrire.
L'assurance-vie temporaire, par exemple, est valable pour un nombre déterminé d'années. Vous payez des primes pendant un certain temps. Si vous décédez pendant cette période, votre famille reçoit l'argent.
Les gens souscrivent souvent une assurance-vie temporaire pour couvrir leur famille si leur décès a un impact financier important. Par exemple, elle peut être utile si vous économisez pour payer les frais de scolarité de vos enfants ou si vous remboursez un prêt hypothécaire.
L'assurance-vie permanente, par contre, dure toute votre vie tant que vous continuez à payer les primes... Elle est combinée à un fonds de placement. Et elle coûte généralement plus cher que l'assurance-vie temporaire.
Certaines assurances vie peuvent être offertes par votre employeur, mais vous pouvez comparer les plans individuels à l'aide d'outils en ligne.
Assurance maladie complémentaire
Lorsqu'une maladie ou une blessure grave vous envoie à l'hôpital, vous pouvez avoir beaucoup de frais médicaux qui ne sont pas couverts par votre régime d'assurance maladie. L'assurance maladie complémentaire permet de combler cette lacune.
Par exemple, elle peut vous aider à payer :
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Franchises (le montant que vous devez payer avant que votre assurance maladie n'entre en jeu).
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Les copaiements (le montant que votre régime d'assurance vous demande de payer pour un service de santé).
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Dépenses personnelles (factures médicales qui ne sont pas couvertes par votre assurance maladie).
Ces dépenses peuvent s'accumuler pendant une maladie.
Vous pouvez également avoir d'autres coûts qui découlent d'un problème de santé. Par exemple, vous pouvez avoir besoin de faire garder vos enfants si vous ou votre partenaire êtes à l'hôpital. Les déplacements vers et depuis les centres de traitement peuvent également être coûteux.
L'assurance maladie complémentaire, proposée par les compagnies privées, couvre ces dépenses, généralement par un paiement en espèces. Ces paiements commencent souvent dès le premier jour d'un séjour à l'hôpital. Les limites varient en fonction de la police que vous souscrivez, il faut donc être attentif aux détails.
Vous pouvez également souscrire des polices complémentaires pour couvrir les prestations dentaires ou visuelles, qui peuvent ne pas être couvertes par votre assurance maladie ordinaire.
Si vous bénéficiez de Medicare, renseignez-vous sur la couverture complémentaire, appelée Medigap, sur le site Medicare.gov.
Assurance soins de longue durée
Les affections graves, telles que les maladies de longue durée ou les blessures importantes, peuvent signifier que vous avez besoin de soins continus que votre assurance maladie ne couvre pas.
Par exemple, vous pouvez avoir besoin d'engager quelqu'un pour vous aider à vous laver, vous habiller et manger chaque jour. Ou vous pouvez avoir besoin du type de soins que seul un établissement de vie assistée peut offrir.
L'assurance de soins de longue durée couvre les coûts de ces situations, dans les limites fixées par la police.
Vous pouvez en apprendre davantage sur l'assurance de soins de longue durée auprès d'un agent d'assurance. Vérifiez également si votre employeur peut offrir ce type de police.
