Devriez-vous adhérer au régime d'assurance maladie de votre conjoint ou partenaire ? Cet article traite des éléments à prendre en compte avant de prendre cette décision.
Lorsque vous et votre conjoint ou partenaire avez accès à des régimes d'assurance maladie d'entreprise, vous devez être un consommateur avisé.
Lorsque l'inscription annuelle arrive, il est utile de comprendre toutes vos options afin de faire le meilleur choix.
Quel régime coûte le moins cher ?
Vous devriez choisir le régime qui offre le plus d'avantages pour les coûts les plus bas, dit John Hearn, directeur de The Benefit Company, une société de conseil en avantages sociaux à Atlanta. "Le bon régime pour une famille peut être très différent du bon régime pour une autre famille".
Essayez les conseils suivants :
Estimez vos frais médicaux
. Faites une liste des services médicaux que vous utiliserez probablement au cours de l'année prochaine. Par exemple, combien de visites chez le médecin traitant, de visites chez le spécialiste et de prescriptions de médicaments vous faudra-t-il. Additionnez ensuite le montant que vous auriez à payer dans le cadre de chaque régime.
Vérifiez les primes
. Une prime est le montant que vous payez chaque mois pour la couverture. Les différents plans ont des primes différentes.
Comparez les franchises.
Une franchise est un montant spécifique que vous devez payer pour des services de soins de santé avant que votre régime d'assurance ne commence à les prendre en charge. Voyez si votre régime ou celui de votre partenaire comporte une franchise adaptée à votre budget.
Vos prestataires médicaux sont-ils couverts par le réseau du régime ?
Vérifiez si vos médecins actuels font partie du réseau du plan. Les régimes fournissent des répertoires de médecins " dans le réseau ".
Vous pourrez toujours vous rendre chez un médecin hors réseau, mais vous paierez plus cher les services de ce médecin.
Quels sont les services couverts par le régime ?
Vérifiez quel plan, le vôtre ou celui de votre partenaire, comprend le plus de services dont vous avez besoin. Par exemple, quel plan comprend :
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Les médicaments sur ordonnance
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Soins de santé mentale
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Soins à domicile/soins infirmiers
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Soins dentaires
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Soins de la vue
Devriez-vous vous inscrire individuellement ?
Vérifiez si cela coûte moins cher si chacun d'entre vous s'inscrit à des régimes distincts.
Par ailleurs, certains couples n'auront peut-être pas d'autre choix que de s'inscrire à des plans d'assurance santé distincts au fur et à mesure du déploiement de la loi sur les soins abordables. La nouvelle loi sur les soins de santé comporte de nouvelles exigences qui ont une incidence sur le coût de la couverture d'assurance. Votre employeur pourra vous aider à faire face à ces changements.
Quelles autres options devriez-vous envisager ?
Les régimes d'assurance maladie de vos entreprises ne sont pas vos seuls choix. Vous et votre partenaire pouvez souscrire une assurance privée. En vertu de la loi sur les soins abordables, vous pouvez également souscrire une couverture auprès de l'un des plans d'assurance maladie du marché de l'assurance maladie de votre État, également appelé Exchange.
Si vous avez des enfants
Si vous devez choisir entre deux plans d'employeur, envisagez de mettre vos enfants sur le plan qui offre le plus d'avantages pour le coût le plus bas. " Vous cherchez simplement l'option la moins chère que vous pouvez trouver pour eux et qui offre la couverture avec laquelle vous êtes à l'aise ", explique Steve Wetzell, consultant indépendant dans le secteur des soins de santé.
Comptes de dépenses flexibles
Vous et votre conjoint ou partenaire pourriez vouloir vous inscrire à un compte de dépenses flexible (FSA). Un FSA vous permet de mettre de côté de l'argent provenant de votre salaire avant les impôts, de sorte que vous n'avez pas à payer d'impôts sur cet argent. Vous pouvez utiliser cet argent pour payer les frais médicaux qui ne sont pas couverts par votre régime d'assurance maladie.
"Il peut donc être judicieux d'avoir deux comptes si vous avez beaucoup de dépenses", explique Paul Fronstin, PhD, directeur du programme de recherche sur la santé à l'Employee Benefit Research Institute.
Vous n'êtes toujours pas sûr ?
Si vous avez des questions, appelez le régime de santé ou le responsable des ressources humaines de votre entreprise et demandez de l'aide. Vérifiez également quels outils ou ressources sont disponibles. Certains employeurs proposent des feuilles de calcul ou des outils en ligne pour vous aider à estimer les coûts et à comparer les plans.
