Même si vous pensez être un pro, il y a probablement quelques éléments de Medicare qui vont vous surprendre.
9 choses que vous ne saviez pas sur l'assurance maladie.
Bien que Medicare existe depuis 1965, peu de gens se qualifieraient d'experts en la matière. C'est un programme énorme avec une variété de règles et d'options, et il peut être déroutant. En tant que tel, il y a probablement quelques choses sur Medicare auxquelles vous ne vous attendiez pas.
1. Vous devrez faire des choix
Le Medicare traditionnel n'est pas votre seule option. Vous pouvez le choisir (Medicare Parties A et B) pour les soins hospitaliers et l'accès à tout médecin ou hôpital du pays qui accepte Medicare. Ou vous pouvez choisir un plan Medicare Advantage (également appelé Medicare Part C), que vous achetez auprès d'un assureur privé qui fournit des prestations Medicare.
Si vous choisissez les parties A et B de Medicare (parfois appelées Original Medicare), vous devrez également choisir un plan Part D si vous souhaitez une couverture pour les médicaments sur ordonnance. Vous pouvez également envisager d'acheter une police complémentaire connue sous le nom de plan Medigap. Elle peut vous aider à couvrir vos dépenses personnelles, telles que les franchises. Certains plans Medigap ont également un plafond de dépenses, ce qui signifie qu'il y a une limite annuelle à ce que vous devez payer.
Si vous choisissez plutôt un plan Medicare Advantage, dans la plupart des cas, il comprendra une couverture pour les médicaments sur ordonnance, de sorte que vous n'aurez pas à souscrire à un plan séparé de la partie D. Il peut également offrir une couverture supplémentaire, comme des soins dentaires ou des lunettes. Mais vous serez limité au réseau de prestataires de cet assureur, et cela peut coûter plus cher. Si vous choisissez un plan Medicare Advantage, vous ne pouvez pas acheter un plan complémentaire Medigap.
2. Il y a plusieurs parties
Contrairement à l'assurance maladie que vous avez probablement eue jusqu'à présent, Medicare n'est pas un guichet unique.
En plus de vous inscrire à Medicare ou à un plan Medicare Advantage, vous devrez peut-être vous inscrire aux parties B et D de Medicare - qui couvrent les soins médicaux ambulatoires et les médicaments sur ordonnance - ou vous risquez de payer une pénalité plus tard. Et vous pouvez avoir besoin d'un plan complémentaire pour une couverture supplémentaire, ou pour vous aider à payer les frais à votre charge.
3. Cela peut coûter plus cher que vous ne le pensez
Avec un plan Medicare traditionnel, il n'y a pas de plafond de prise en charge. Cela signifie que si vous avez un problème de santé grave, il n'y a pas de limite à ce que vous pourriez avoir à dépenser pour votre coassurance, qui est le pourcentage de vos frais médicaux qui sont à votre charge.
La partie D de Medicare (rappelez-vous, c'est la partie concernant les médicaments sur ordonnance) comporte un seuil catastrophique. Cela signifie qu'après avoir dépensé un certain montant de votre poche, la couverture catastrophique entre en jeu. Mais vous paierez toujours 5 % du coût de tout médicament sur ordonnance dépassant ce montant. Si vous prenez un médicament très cher, ça peut faire beaucoup...
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4. Si vous tardez, vous risquez de devoir payer
Vous avez 7 mois pour vous inscrire à Medicare. Ce délai commence 3 mois avant votre 65e anniversaire, le mois de votre anniversaire, et 3 mois après votre anniversaire... Certaines personnes seront automatiquement inscrites à Medicare Parties A et B, mais d'autres doivent s'inscrire. Si vous n'êtes pas sûr d'être automatiquement inscrit, il est bon de vérifier auprès du bureau de la sécurité sociale.
Si vous n'êtes pas automatiquement inscrit et que vous ne vous inscrivez pas à Medicare pendant votre période d'inscription ouverte, vous paierez une pénalité si vous vous inscrivez à une date ultérieure. Cette pénalité sera appliquée chaque mois où vous bénéficiez de Medicare.
Il en va de même si vous tardez à vous inscrire à un plan de la partie D pour les médicaments sur ordonnance. N'attendez donc pas d'être malade ou d'avoir besoin de médicaments coûteux pour vous inscrire.
Cette pénalité ne s'applique pas si vous êtes couvert par votre emploi. Mais comme certains employeurs peuvent vous obliger à vous inscrire à Medicare, vérifiez auprès de votre service des ressources humaines avant d'avoir 65 ans.
5. Vous ne pouvez pas toujours obtenir un plan Medigap
Si vous vous inscrivez à un plan Medicare original, une police Medigap agit comme une assurance complémentaire. Elle prend en charge certains des coûts que Medicare ne prend pas en charge, tels que les copaiements et les franchises.
Pendant la période d'inscription ouverte à Medigap, vous pouvez acheter n'importe quelle police Medigap disponible pour vous, quelle que soit votre santé.
Mais après cela, il se peut que vous ne puissiez pas en obtenir une, ce qui peut être un inconvénient majeur si quelque chose de grave se produit et que vous avez besoin de services coûteux. Si vous choisissez un plan Medicare Advantage au lieu de l'assurance Medicare d'origine mais décidez qu'il ne vous convient pas, vous pouvez quitter le programme au cours des 12 premiers mois pour rejoindre ou revenir à l'assurance Medicare d'origine (ce que l'on appelle un droit d'essai). Si vous aviez une police Medigap avant d'acheter un plan Medicare Advantage ou si vous avez acheté le plan Medicare Advantage lorsque vous avez eu 65 ans pour la première fois, vous pourrez toujours acheter une police Medigap.
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6. La couverture des soins dentaires et de la vue est limitée
Medicare ne couvre pas la plupart des soins dentaires, sauf si vous bénéficiez de services dentaires ou si vous avez une procédure dentaire d'urgence pendant votre séjour à l'hôpital.
Il ne couvre pas non plus les examens de la vue liés à la prescription de lunettes. Mais il couvre les examens de la vue pour certaines maladies, comme le glaucome et la dégénérescence maculaire.
Les prothèses auditives ne sont pas non plus couvertes. Vous aurez besoin d'une assurance complémentaire ou d'un plan Medicare Advantage pour vous aider avec ces coûts. ?
7. Il n'y a pas de couverture pour les soins de longue durée
L'une des plus grandes surprises pour de nombreuses personnes est que Medicare ne couvre pas les soins de longue durée, sauf s'ils sont associés à un séjour à l'hôpital et s'il s'agit de rééducation, comme une thérapie pour vous aider à remarcher après une opération du genou.
Mais si vous avez simplement besoin d'aide pour les activités de la vie quotidienne, comme vous habiller et vous laver, Medicare ne couvre pas les soins à domicile ou en maison de retraite.
8. Les plans du marché peuvent compliquer les choses
Si vous êtes assuré avec un plan du marché lorsque vous devenez éligible pour Medicare, vous pourriez penser que vous devriez simplement garder votre plan du marché. Vous auriez tort.
D'une part, si vous recevez une subvention pour vous aider à payer vos primes, la plupart des gens ne seront pas admissibles à la subvention une fois qu'ils seront admissibles à Medicare. (Cela signifie que vous pourriez avoir des pénalités fiscales si vous la gardez).
Si vous tardez à vous inscrire à la partie B ou D de Medicare, vous paierez une pénalité pour inscription tardive pendant toute la durée de votre couverture Medicare.
Et si vous manquez la fenêtre d'inscription à Medicare la première fois, vous risquez de manquer de couverture en attendant que la fenêtre d'inscription revienne.
Dans la plupart des cas, vous voudrez annuler votre plan Marketplace et vous inscrire à Medicare.
9. Vous pouvez obtenir de l'aide
Beaucoup de gens ne réalisent pas que chaque État dispose d'un programme d'assistance à l'assurance maladie (SHIP) avec des conseillers qui peuvent répondre à toutes vos questions sur Medicare. Visitez shiphelpcenter.org pour trouver le SHIP de votre état. Les gens du Medicare Rights Center sont également heureux de répondre à vos questions. Contactez-les au 800-333-4114 ou [email?protected].
