Les polices Medigap sont une assurance santé supplémentaire que vous achetez auprès d'une compagnie privée pour payer les services que l'Original Medicare ne couvre pas. médecin vous donne les détails.
Medicare : Que sont les plans Medigap ?
Medigap est une assurance santé supplémentaire que vous achetez auprès d'une compagnie privée pour payer les coûts des soins de santé non couverts par Original Medicare, tels que les co-paiements, les franchises et les soins de santé si vous voyagez en dehors des États-Unis. Les polices Medigap ne couvrent pas les soins de longue durée, les soins dentaires, les soins de la vue, les appareils auditifs, les lunettes et les soins infirmiers privés. La plupart des plans ne couvrent pas les médicaments sur ordonnance.
Vous payez une prime mensuelle pour une police Medigap. Une police Medigap ne couvre qu'une seule personne. Si vous et votre conjoint souhaitez tous deux une police Medigap, vous devrez chacun en acheter une.
Les polices Medigap sont uniquement disponibles pour les personnes qui ont déjà la partie A de Medicare, qui aide à payer les services hospitaliers, et la partie B de Medicare, qui couvre le coût des services médicaux. Les personnes qui ont un plan Medicare Advantage ne peuvent pas souscrire un plan Medigap.
Pour connaître les plans Medigap proposés dans votre région, vous pouvez utiliser l'outil en ligne Medicare Plan Finder ou contacter le département des assurances de votre État.
Les plans Medigap standard sont étiquetés de A à N et offrent différents niveaux de couverture santé. Les plans C, E, F, H, I et J ne sont plus disponibles pour les nouveaux souscripteurs.
Les primes varient selon les compagnies d'assurance, mais les avantages de chaque plan Medigap standard sont toujours les mêmes. Par exemple, une police Medigap Plan C offre des avantages fixes, quelle que soit la compagnie auprès de laquelle vous l'achetez. Cependant, les polices Medigap standard sont différentes dans le Massachusetts, le Minnesota et le Wisconsin.
Si vous avez l'intention d'acheter une police Medigap, la période d'inscription ouverte est de six mois à partir du premier jour du mois de votre 65e anniversaire - à condition que vous soyez également inscrit à Medicare Part B - ou dans les six mois suivant votre inscription à Medicare Part B. Pendant cette période, vous pouvez acheter n'importe quelle police Medigap au même prix qu'une personne en bonne santé. Si vous essayez d'acheter une police Medigap en dehors de cette période, il n'y a aucune garantie que vous puissiez être couvert. Si vous êtes couvert, vos taux peuvent être plus élevés.
Pour une police Medigap, vous payez une prime mensuelle à la compagnie d'assurance en plus de votre prime Medicare Partie B. Le coût de votre police Medigap dépend du type de police que vous achetez, de la compagnie d'assurance, de votre lieu de résidence et de votre âge. Une police Medigap standardisée est garantie renouvelable -- même si vous avez des problèmes de santé -- si vous payez vos primes à temps.
Suite de l'article
Cependant, vous pouvez avoir à attendre jusqu'à six mois pour être couvert si vous avez un problème de santé préexistant. L'assureur par lequel vous achetez votre police Medigap peut refuser de couvrir les frais remboursables pour des conditions préexistantes pendant cette période. Après six mois, la police Medigap doit couvrir la condition préexistante. L'exception à cette règle est si vous achetez une police Medigap pendant votre période d'inscription ouverte et que vous avez bénéficié d'une "creditable coverage" continue, ou d'une police d'assurance maladie pendant les six mois précédant l'achat d'une police Medigap. Dans ce cas, la compagnie d'assurance Medigap ne peut pas refuser la couverture pour une condition préexistante.
Les compagnies d'assurance fixent leurs propres prix et règles d'éligibilité, il est donc important de faire le tour du marché.
La plupart des plans Medigap aident à payer une grande partie de vos co-paiements Medicare, la co-assurance pour les séjours hospitaliers et certains autres services.
Les plans les moins chers ont moins d'avantages et des coûts plus élevés. Les plans plus chers comprennent des avantages supplémentaires, comme ? certaines franchises Medicare, des prestations hospitalières supplémentaires, la récupération à domicile, etc. C'est à vous de décider quel type de plan est le plus judicieux pour vous.
Si vous abandonnez votre police Medigap, il n'y a aucune garantie que vous puissiez la récupérer.
Certains plans Medigap couvraient auparavant les médicaments sur ordonnance. Depuis l'introduction du plan de médicaments sur ordonnance Medicare (partie D), vous ne pouvez plus souscrire à ces plans. Cependant, si vous avez déjà un plan Medigap qui couvre les prescriptions, vous pouvez le conserver.
Pour plus d'informations sur les plans Medigap, consultez le site Internet de Medicare à l'adresse www.medicare.gov ou appelez le 800-MEDICARE (1-800-633-4227). Pour obtenir de l'aide dans le choix d'un plan Medigap, visitez votre programme local d'assistance à l'assurance maladie (également appelé SHIP). Les SHIPs offrent des conseils gratuits et impartiaux sur Medicare.
