Apprenez-en davantage auprès du médecin sur l'impact de la loi sur les soins abordables sur les petites entreprises, y compris sur la façon dont les petites entreprises peuvent utiliser le marché de l'assurance pour rechercher des plans de santé pour leurs travailleurs.
La loi offre des incitations qui peuvent vous inciter à envisager d'ajouter ou de conserver une assurance maladie pour vos employés. Cependant, proposer une assurance peut également présenter des inconvénients. Voici quelques questions à considérer si vous êtes un employeur de moins de 50 employés.
Je possède un supermarché d'environ 40 employés. Suis-je tenu par la loi de leur fournir une assurance maladie ? Aurai-je une pénalité si je ne le fais pas ?
Non. Les mandats des employeurs dont vous avez entendu parler concernent les entreprises de 50 employés ou plus. Les grands employeurs qui n'offrent pas d'assurance maladie peuvent avoir à payer une pénalité.
Comme votre entreprise compte moins de 50 travailleurs à temps plein, vous n'avez pas à payer de pénalité si vous ne leur proposez pas d'assurance.
Je possède un restaurant avec pas mal de travailleurs à temps partiel. Comment puis-je déterminer si j'ai l'équivalent de 50 travailleurs à temps plein ?
La loi considère qu'un employé à temps plein est une personne qui travaille en moyenne au moins 30 heures par semaine.
Pour connaître le nombre de salariés en équivalent temps plein, additionnez toutes les heures payées aux salariés à temps partiel dans une semaine et divisez par 30 (le nombre d'heures considérées comme un temps plein). Vous obtiendrez ainsi le nombre d'employés équivalents à temps plein que représentent les travailleurs à temps partiel.
Votre mélange de travailleurs à temps plein et à temps partiel peut ne pas vous amener à devoir offrir une assurance. Si vous avez l'équivalent de 50 travailleurs à temps plein ou plus, vous ne devez toujours offrir une assurance qu'aux travailleurs à temps plein, et non aux travailleurs à temps partiel.
J'aimerais envisager d'offrir une assurance maladie à mon entreprise qui compte moins de 50 travailleurs. Puis-je trouver une assurance pour eux sur le marché de mon État ?
Il existe deux types de Marketplaces, disponibles dans chaque État. L'un, le Marketplace, est destiné aux particuliers qui cherchent une assurance. Si vous n'offrez pas d'assurance santé dans le cadre de votre entreprise, vos employés peuvent acheter une couverture par le biais du Marketplace individuel. Et ils peuvent bénéficier d'un crédit d'impôt pour les aider à couvrir les coûts.
L'autre marché, appelé SHOP (Small Business Health Options Program), est destiné aux propriétaires de petites entreprises comme vous. Certains États travaillent en partenariat avec le gouvernement fédéral ou gèrent leur propre SHOP. D'autres s'en remettent au gouvernement fédéral pour gérer le SHOP pour leurs résidents par le biais de Healthcare.gov. Vous pouvez vous connecter sur Healthcare.gov pour trouver le SHOP de votre État. Vous pouvez comparer les plans en ligne, faire une demande et vous inscrire par vous-même ou avec l'aide d'un agent ou d'un courtier d'assurance. Vous pourrez comparer les coûts et les avantages des plans proposés dans le cadre du SHOP, puis choisir le ou les plans à proposer à vos employés (les options de choix des employés varient selon les États). Tous les plans proposés dans le cadre de SHOP utiliseront un format standard pour expliquer leur couverture et leurs prix. Et ils utiliseront tous un langage simple pour décrire leurs politiques.
Par le biais du SHOP de votre État, vous choisirez le niveau de couverture que vous souhaitez offrir à vos employés (bronze, argent, or ou platine) et le montant de votre contribution au coût de leur assurance. Si vous offrez le choix à vos employés, ceux-ci pourront ensuite choisir parmi l'éventail de plans qui répondent aux critères que vous avez fixés.
Je propose déjà une assurance aux 24 employés de mon entreprise de fournitures artistiques. Puis-je continuer à proposer les plans que nous avons actuellement ?
Oui, vous pouvez continuer à offrir vos plans de santé actuels à vos employés. Ces plans n'auront pas besoin d'offrir certaines des nouvelles prestations exigées par la loi de réforme de la santé s'ils bénéficient de "droits acquis". Les régimes de votre entreprise peuvent être considérés comme "protégés" s'ils existaient le 23 mars 2010 et n'ont pas subi de modifications substantielles. Que votre régime d'assurance maladie soit protégé ou non, vous pouvez conserver votre régime actuel tant que votre compagnie d'assurance continue à le vendre.
Cependant, certaines situations peuvent faire perdre au plan de santé que vous offrez son statut de "grand-père". Par exemple, si le plan apporte des changements importants, comme une réduction significative des prestations ou une augmentation de la prime ou de la participation aux coûts, il perdra son statut de "grand-père".
Je ne sais pas si je dois fournir une assurance aux employés de ma petite imprimerie ou les laisser l'acheter eux-mêmes. Pourquoi devrais-je la proposer ?
Voici quelques avantages à proposer une assurance maladie à vos employés :
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Cela peut vous aider à attirer et à garder de bons travailleurs qui pourraient autrement aller chez un concurrent qui offre une assurance maladie.
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La couverture santé peut aider à garder vos travailleurs en meilleure santé et plus productifs.
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Le montant que vous cotisez à l'assurance maladie de vos travailleurs n'est pas inclus dans leur revenu imposable.
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Vous pouvez bénéficier d'un crédit d'impôt sur le montant que vous payez pour les primes de vos employés.
Est-ce que je vais léser mes employés si je ne leur propose pas d'assurance maladie ? Devrais-je les laisser l'acheter par eux-mêmes ?
Voici quelques raisons de ne pas offrir d'assurance maladie à vos employés :
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Si l'assurance que vous proposez est considérée comme abordable (les primes sont inférieures à 9,78 % du revenu de vos employés) et répond aux normes minimales, les travailleurs à faibles revenus ne pourront pas bénéficier de subventions... pour acheter des plans de santé individuels sur les marchés d'assurance de l'État.
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Lorsque vous proposez une couverture familiale, les personnes à charge qui pourraient trouver des polices moins chères sur l'échange individuel sont souvent disqualifiées pour bénéficier des crédits d'impôt (là encore, si votre assurance répond aux normes d'accessibilité et aux normes minimales).
Je dirige un salon funéraire avec six employés. Puis-je obtenir une aide du gouvernement pour payer leurs primes ?
Oui, vous pouvez obtenir des crédits d'impôt pour vous aider à payer les primes, mais vous devez remplir certaines conditions.
Vous pouvez bénéficier de crédits d'impôt si :
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Votre entreprise compte moins de 25 employés à temps plein.
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Le salaire moyen de vos travailleurs est inférieur à environ 54 000 dollars par an. (ce chiffre est indexé sur l'inflation
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Votre entreprise contribue à hauteur d'au moins 50 % du coût d'une prime pour un plan individuel dans un Marketplace.
Vous pouvez obtenir un crédit d'impôt pour un maximum de 50 % du montant que votre entreprise paie pour les primes d'assurance de ses employés.
L'un de mes employés a eu un cancer. Cela aura-t-il une incidence sur ma capacité à obtenir une assurance pour ma petite entreprise ?
Non. Les compagnies d'assurance ne peuvent pas refuser la couverture de votre entreprise en raison de la santé d'un employé ou d'un membre de sa famille. Et si une personne couverte développe plus tard une maladie grave, votre assureur ne peut pas annuler votre plan.
Dans le passé, si un de vos employés était gravement malade, les primes du régime d'assurance maladie de votre entreprise auraient pu augmenter. Les régimes d'assurance maladie ne peuvent plus augmenter les primes en fonction de l'état de santé d'un membre de votre entreprise.
