Les soins de santé modernes sauvent des vies, mais ils peuvent aussi être coûteux. L'assurance maladie couvre de nombreux coûts, notamment la rémunération des médecins, les équipements d'analyse et les médicaments. Les patients doivent payer une partie de ces coûts. Parfois, cette partie est plus élevée que prévu. Comprendre son assurance maladie et ses options de paiement peut aider à prévenir les dettes médicales.
Qu'est-ce que l'assurance maladie ?
L'assurance maladie est un système financier destiné à rendre les soins de santé abordables pour les patients. Les plans d'assurance maladie varient considérablement dans la façon dont ils fixent les prix et les paiements, choisissent les hôpitaux et les médecins à inclure, et d'autres détails.
De nombreuses personnes bénéficient d'une assurance maladie par le biais de leur employeur. D'autres choisissent leur propre régime d'assurance maladie de manière indépendante. Dans les deux cas, l'assurance maladie ne couvre généralement pas la totalité du coût d'un traitement. Le patient en paie généralement une partie par le biais de franchises et de primes.
Une prime est une somme mensuelle générale pour être inscrit à une assurance maladie. La franchise est la somme d'argent que vous devez payer pour certains services médicaux avant que l'assurance maladie ne couvre le reste. Une assurance santé avec une prime élevée aura généralement une franchise faible et vice versa.
Quelles sont les causes de l'endettement médical ?
Parfois, la part du patient dans les coûts des traitements médicaux peut être inabordable. Vous pouvez recevoir une facture médicale élevée après une visite à l'hôpital en raison de .
Des soins hors réseau. De nombreux plans d'assurance maladie couvrent un réseau d'hôpitaux, de médecins et d'autres prestataires de soins de santé spécifiques. Un patient peut se rendre dans un hôpital que son régime d'assurance maladie n'inclut pas dans son réseau. Cela peut augmenter le montant des frais à la charge du patient pour la visite.
Un patient peut également recevoir des services de santé hors réseau dans le cadre d'une petite partie d'une procédure globale. Par exemple, une personne peut être opérée dans un hôpital inclus dans le réseau de son régime. Mais l'anesthésiste peut ne pas être inclus. Dans ce cas, le patient devra payer un prix plus élevé puisque l'assurance ne couvrira pas cet anesthésiste particulier.
Tests et traitements médicaux non couverts. Les régimes d'assurance maladie couvrent une grande variété de tests et de traitements, comme les analyses de sang et les radiographies. Cependant, ils peuvent exclure :
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Les traitements de l'infertilité
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Chirurgie de la perte de poids
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Aides auditives
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Acupuncture et thérapie expérimentale
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Chirurgie esthétique
Erreurs et fautes de frappe. Le service de facturation d'un hôpital peut faire une faute de frappe sur la facture qu'il envoie. Ces fautes de frappe peuvent faussement augmenter le coût du traitement.
Risques de l'endettement médical
Avec le temps, les factures médicales impayées s'alourdissent de taux d'intérêt et de frais de retard. Les hôpitaux engagent souvent des agences de recouvrement pour continuer à contacter un patient jusqu'à ce qu'il paie sa dette.
Un hôpital peut poursuivre un patient qui ne rembourse pas sa dette médicale. Une dette non remboursée peut également affecter la cote de crédit d'un patient. Cela a une incidence sur la possibilité d'obtenir des prêts futurs, comme le paiement d'une voiture ou un prêt hypothécaire. Dans les cas extrêmes, l'agence de recouvrement peut accéder au compte bancaire ou au chèque de paie d'un patient et prendre le montant nécessaire.
Comment prévenir l'endettement médical
Il existe de nombreuses façons de prévenir les dettes médicales avant une intervention chirurgicale non urgente, un traitement ou d'autres services médicaux.
Comparez les prix. De nombreux sites Internet aident les patients à comparer les prix entre différents hôpitaux et centres de soins. Le patient peut saisir son type d'assurance s'il souhaite rester dans le réseau pour le service ou les fournitures médicales dont il a besoin. Ces outils en ligne peuvent estimer le prix final, qu'il s'agisse d'une prise en charge ou d'une non-prise en charge.
Comprendre votre régime d'assurance maladie. Les patients peuvent passer en revue les traitements et services couverts par leur assurance maladie. Les prix des médecins conventionnés et non conventionnés varient également en fonction de l'assurance maladie du patient. Certains régimes d'assurance exigent une recommandation d'un médecin généraliste pour consulter un spécialiste comme un dermatologue.
Un médecin peut prescrire des analyses de sang à un patient. Le patient peut demander quels laboratoires à proximité font partie du réseau de son assurance afin d'éviter des coûts élevés hors réseau.
Ouvrez un compte d'épargne santé (HSA). Un compte d'épargne santé est un type particulier de compte d'épargne destiné à couvrir les frais médicaux tels que les copaiements et les franchises. L'État ne taxe pas ce type de compte. De nombreuses compagnies d'assurance maladie et banques proposent des comptes d'épargne santé.
Tout le monde ne peut pas ouvrir un HSA. La plupart des HSA ne sont accessibles qu'aux personnes bénéficiant d'un plan d'assurance maladie à franchise élevée. Un compte d'épargne général auprès d'une banque peut également servir à payer des frais médicaux.
Vérifiez les factures médicales. Les fautes de frappe et autres erreurs sur les factures sont possibles. Vérifiez soigneusement chaque élément de la facture pour vous assurer qu'elle reflète les bons services médicaux. Contactez le bureau de facturation médicale pour toute question.
Négociez un plan de paiement. De nombreux hôpitaux proposent une aide financière, ou "soins de charité", aux patients dont la facture médicale est élevée. Ces programmes varient considérablement en fonction de la localisation et de la gestion de l'hôpital. Ils peuvent prendre en compte les revenus du patient, le montant de sa dette et d'autres informations personnelles. Le bureau de facturation de l'hôpital peut fournir de plus amples informations sur les possibilités d'aide financière.
