Au cours des 30 dernières années, l'assurance dentaire est passée d'un avantage marginal rare à un produit standard dans de nombreux régimes de soins de santé des employés.
L'assurance dentaire : Un avantage social pas si rare que ça
Par Kathleen Doheny Des archives du médecin
Au cours des 30 dernières années, l'assurance dentaire est passée d'un avantage marginal rare à un produit standard dans de nombreux régimes de soins de santé des employés.
Environ 156 millions d'Américains ont une couverture dentaire, estime Evelyn Ireland, directrice exécutive de la National Association of Dental Plans, une organisation commerciale basée à Dallas dont les membres comprennent des fournisseurs de soins gérés et d'autres plans dentaires.
Sur ce total, environ 90 millions ont des plans d'indemnisation traditionnels, 60 millions ont des plans de soins gérés et 6 millions fonctionnent sur un système de référence, allant chez les dentistes qui ont accepté d'offrir des tarifs spéciaux, dit Ireland. Les systèmes d'aiguillage ne sont toutefois pas des régimes d'assurance.
Les personnes qui travaillent pour de grandes entreprises sont les plus susceptibles de bénéficier d'une couverture dentaire. Environ 90 pour cent des employeurs de 500 employés ou plus offrent des prestations dentaires. Dans l'ensemble, environ 50 % des entreprises offrent une couverture dentaire, selon Mme Ireland. Les travailleurs indépendants sont les moins susceptibles d'être couverts.
Malgré la croissance des régimes dentaires, de nombreuses entreprises ne considèrent pas les prestations dentaires comme aussi cruciales que la couverture médicale. Lorsque les entreprises cherchent ce qu'elles peuvent offrir à leurs employés, "les régimes dentaires sont au bas de la pile", affirme Ray Werntz, président du Consumer Health Education Council, une organisation de Washington formée par l'Employee Benefits Research Institute (EBRI). Les plans dentaires individuels n'étant pas particulièrement rentables pour les prestataires, peu sont proposés.
Les experts en ressources humaines affirment que les régimes dentaires sont plus prévisibles en termes de dépenses que les régimes médicaux. La réclamation dentaire moyenne, selon l'Irlande, n'est que de 150 $. Les régimes médicaux, sans surprise, sont toujours considérés comme plus cruciaux pour les employés. Lorsqu'une entreprise est confrontée à des restrictions budgétaires, les employeurs diminuent souvent les prestations des régimes dentaires avant de toucher aux prestations médicales.
Comment déchiffrer les plans
Si vous devez prendre une décision concernant un régime de soins dentaires, il est utile de vous renseigner d'abord. Commencez par vous renseigner sur le type de régime offert par votre employeur, suggère James Marshall, directeur du Council on Dental Benefit Programs de l'American Dental Association.
Les régimes de rémunération à l'acte comprennent les régimes à remboursement direct, qui sont des régimes financés par des entreprises individuelles. Ils remboursent généralement les employés en fonction de l'argent dépensé, et non du type de traitement. Les patients peuvent choisir n'importe quel dentiste.
Une autre option de rémunération à l'acte est un régime d'indemnisation, dans lequel des paiements spécifiques sont prévus pour des services spécifiques, indépendamment des frais réels.
D'autres plans dentaires sont des plans de soins gérés -- soit des organisations de fournisseurs privilégiés (PPO), soit des organisations de maintien de la santé dentaire (DHMO). Les PPO permettent aux employés de choisir un dentiste parmi un réseau de prestataires qui ont accepté de proposer des tarifs réduits. Dans le cas d'un DHMO, les personnes consultent des dentistes sous contrat pour obtenir des services.
Certains employeurs proposent des plans d'orientation, en donnant aux travailleurs le nom de dentistes qui ont accepté de fournir des soins à des tarifs réduits, mais cela ne constitue pas une véritable assurance dentaire.
Ce qu'il faut rechercher
Alors que presque toutes les personnes bénéficiant d'un plan dentaire sont couvertes pour les travaux de prévention et de restauration tels que les plombages, seulement environ 70 % des personnes bénéficiant d'un plan dentaire ont l'orthodontie couverte, selon l'EBRI.
Comment décider quel plan est fait pour vous ? "Regardez le pourcentage couvert, (ainsi que) ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas", suggère Werntz. Déterminez si le plan prévoit une intervention précoce pour éviter des problèmes plus importants plus tard, ajoute-t-il.
Si vous avez de jeunes enfants ou des adolescents, les soins préventifs sont particulièrement importants et une garantie orthodontie est idéale. Si vous êtes d'âge moyen, vérifiez si le régime vous permet de consulter un parodontiste (spécialiste des gencives), car les maladies des gencives deviennent plus fréquentes avec l'âge.
Si on vous propose un plan de réseau, appelez le numéro du service clientèle du plan et demandez comment les dentistes sont sélectionnés, suggère l'Irlande. Voici d'autres questions qui méritent d'être posées :
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Les dentistes ont-ils satisfait aux critères minimaux ?
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Si oui, quels étaient ces critères ?
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Y a-t-il des restrictions pour changer de dentiste ?
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Existe-t-il une procédure de plainte officielle ?
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Comment sont traitées les urgences ?
Les primes varient, allant d'environ 10 dollars par mois pour une personne seule à 71 dollars pour une famille, selon Mme Ireland, les plans de soins gérés étant moins coûteux. Les employeurs paient généralement une partie ou la totalité de la prime de l'employé.
