Découvrez les pénalités pour inscription tardive à la couverture Medicare, le montant des pénalités, la manière de contester les pénalités et de faire appel des décisions de couverture.
Pénalités Medicare que vous devez connaître
Par Jon McKenna
Le programme Medicare a pour but d'aider les Américains âgés. Mais si vous tardez à vous inscrire, vous risquez d'en payer le prix.
Medicare impose plusieurs pénalités pour les inscriptions tardives. Elles sont destinées à vous décourager de ne pas souscrire à une couverture et de vous retrouver ensuite avec des factures médicales coûteuses. Pour éviter des primes Medicare plus élevées, vous devez connaître ces pénalités et prendre des mesures pour les éviter.
Quelles sont les pénalités de Medicare ?
Medicare vous fait payer un supplément si vous vous inscrivez tardivement à ses plans de la partie A (services hospitaliers hospitaliers), de la partie B (services médicaux ambulatoires) et de la partie D (médicaments sur ordonnance). Voici ce qu'il faut savoir sur ces pénalités :
Partie A. Vous avez droit à la partie A sans primes si vous ou votre conjoint avez payé des impôts Medicare pendant au moins 10 ans tout en travaillant. Si vous ne remplissez pas les conditions requises, vous pouvez souscrire à la couverture de la partie A. Mais si vous ne vous inscrivez pas au cours de votre première période d'inscription (généralement une période de 7 mois autour de votre 65e anniversaire), Medicare augmente votre prime de 10 %. Vous payez ce taux supplémentaire pendant deux fois le nombre d'années pendant lesquelles vous n'avez pas adhéré. Ainsi, si vous avez attendu deux ans, par exemple, vous devrez payer des primes plus élevées pour la partie A pendant quatre ans. (Si vous avez droit à la partie A sans prime, vous ne payez pas de pénalité).
Partie B. La pénalité pour inscription tardive à la partie B consiste également en une augmentation de 10 % des primes. Mais vous êtes frappé d'une autre augmentation de 10 % pour chaque période de 12 mois qui s'écoule après que vous ayez le droit de vous inscrire. Pire encore, vous payez cette pénalité tant que vous restez dans la partie B. Supposons que vous ne vous soyez inscrit à la partie B que 2 ans et 3 mois après la fin de votre première période d'admissibilité. Comme deux périodes complètes de 12 mois se sont écoulées, votre pénalité s'élève à 20 % supplémentaires tant que vous êtes dans la partie B.
Partie D. Si vous choisissez de souscrire une couverture pour les médicaments sur ordonnance de la partie D, il est également avantageux de vous inscrire dès votre première période d'admissibilité. Vous payez une pénalité si vous n'avez pas de couverture "solvable" pour les médicaments, qu'elle provienne de Medicare ou d'un employeur, pendant au moins 63 jours après la fin de votre période d'inscription initiale. "Crédité" signifie que la couverture est au moins aussi bonne que celle de Medicare.
Le montant que vous payez dépend de la durée de votre absence de couverture. Il est calculé à l'aide d'une formule un peu compliquée. Comme pour la partie B, vous payez la pénalité tant que vous restez dans la partie D.
Comment éviter une pénalité ?
Le moyen le plus simple d'éviter les pénalités est de vous inscrire pendant votre période d'inscription initiale de 7 mois. L'exception est si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier d'une période d'inscription spéciale - et si vous avez les documents pour le prouver.
En règle générale, vous pouvez bénéficier d'une période d'inscription spéciale si vous disposez d'une autre couverture d'assurance maladie. Si vous ou votre conjoint(e) travaillez encore, cela peut être par l'intermédiaire d'un employeur. (à condition que l'employeur ait au moins 20 employés) ou par le biais d'un programme de prestations médicales militaires, si vous ou votre conjoint êtes un membre du service actif.
Si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier d'une inscription spéciale, vous pouvez vous inscrire pendant que vous êtes encore couvert par votre autre régime collectif. Pour les parties A et B, vous pouvez également le faire jusqu'à 8 mois après la fin de votre emploi ou de votre autre couverture médicale, selon la première éventualité. Mais pour la partie D, vous ne disposez que de 63 jours pour vous inscrire sans pénalité.
Si vous pensez pouvoir bénéficier d'une inscription spéciale :
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Contactez un administrateur de votre plan de santé existant. Renseignez-vous sur la façon dont votre assurance fonctionne avec Medicare, et vérifiez si vous avez une couverture "créditable" pour les parties B et D. Certains plans d'employeurs exigent que vous vous inscriviez à la partie A et à la partie B pour bénéficier de la meilleure couverture.
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Conservez l'avis annuel de couverture créditable pour les frais de médicaments que les régimes de santé des employeurs doivent vous envoyer.
Que puis-je faire contre une pénalité de l'assurance-maladie ?
Si vous pensez que Medicare a eu tort de vous facturer une pénalité, vous pouvez demander une révision. En général, vous devez le faire dans les 60 jours suivant la date de la lettre de pénalité que Medicare vous envoie.
Vous remplissez un formulaire de demande de réexamen de Medicare avec des preuves à l'appui de votre argument. Il peut s'agir d'informations sur la couverture médicale ou pharmaceutique antérieure.
Si vous pensez avoir besoin d'un avocat expérimenté pour vous aider dans cette procédure, contactez un avocat, le programme d'aide à l'assurance maladie de votre État (SHIP) ou une organisation d'aide de Medicare. Dans ce cas, vous devrez remplir le formulaire Medicares Appointment of Representative.
Soyez prêt à fournir de nombreuses preuves, dit Tatiana Fassieux, spécialiste de la formation auprès de California Health Advocates.
Cela ne signifie pas seulement votre propre description de la situation. Par exemple, vous devrez peut-être contacter votre ancien employeur pour obtenir une déclaration de couverture continue, dit-elle.
Et quelles sont vos chances d'obtenir la suppression ou la réduction d'une pénalité ?
Cela dépend de la situation, dit Casey Schwarz, conseiller principal en matière d'éducation et de politique fédérale au Medicare Rights Center.
Des arguments tels que : cette pénalité ne devrait pas s'appliquer à moi parce que c'est injuste ; parce que je n'étais pas au courant de l'inscription ; parce que je n'ai pas eu de dépenses de médicaments et que j'ai donc économisé de l'argent - ont tendance à ne pas aboutir", dit-elle.
"En revanche, les appels dans lesquels vous faites valoir que le gouvernement a commis une erreur - il n'a pas obtenu de votre employeur l'information selon laquelle votre couverture était admissible, ou il a mal compté les mois - ont souvent de meilleures chances.
