Le médecin décompose les coûts de l'assurance. Découvrez les primes, le coût de l'achat de plans d'assurance, et plus encore.
Le prix de l'assurance maladie est une préoccupation majeure pour la plupart d'entre nous. Il y a de l'espoir - et du scepticisme - quant à savoir si la réforme de la santé aura un impact sur les primes d'assurance et si la nouvelle loi nous permettra de mieux nous offrir la couverture dont nous avons besoin.
Les lecteurs du docteur ont posé un certain nombre de questions sur la loi sur les soins abordables et le coût futur de l'assurance. Voici les réponses aux questions les plus fréquemment posées :
Q : En quoi la réforme de la santé va-t-elle m'aider à économiser de l'argent ?
A :
Si vous ne bénéficiez pas d'une assurance maladie par l'intermédiaire d'un employeur et que vous souscrivez une assurance par vos propres moyens, les échanges d'assurance maladie qui seront mis en place et lancés d'ici 2014 vous permettront de faire des économies.
L'idée derrière les échanges est de créer un marché où les particuliers et les petites entreprises ont enfin le même pouvoir d'achat en gros que les grands employeurs. Vous serez en mesure d'acheter une couverture, en choisissant parmi une gamme d'options d'assurance publiques et privées, au meilleur prix. Avec le pouvoir de négociation de millions de personnes qui pourraient faire leurs achats sur les marchés d'échange, ainsi que l'obligation pour chacun de souscrire une assurance - répartissant ainsi les risques financiers entre les personnes en bonne santé et les malades - les assureurs seront incités à être compétitifs en termes de prestations et de prix pour attirer davantage de clients.
Q : Les compagnies d'assurance ne cessent d'augmenter leurs prix. Qui surveille et réglemente ce qu'elles font ?
A :
Dans le système actuel, les commissaires d'assurance des États ont des pouvoirs variables pour contester les augmentations de tarifs des compagnies d'assurance. Mais à partir de la fin de cette année, toute compagnie d'assurance cherchant à augmenter ses tarifs individuels et de petits groupes de 10 % ou plus devra divulguer publiquement les augmentations proposées et fournir une justification actuarielle solide pour celles-ci.
Le ministère américain de la santé et des services sociaux (HHS) met à disposition près de 200 millions de dollars de nouvelles subventions pour aider les États à élaborer des programmes qui rendront la tarification des assurances plus transparente pour les consommateurs et mettront un terme aux augmentations déraisonnables des primes.
Les examens des taux seront effectués au niveau de l'État, sauf dans les cas où l'État ne dispose pas des ressources suffisantes pour le faire. Dans ces cas, c'est le HHS qui mènera l'examen.
Q : En 2014, quelle assurance la réforme des soins de santé donne-t-elle que les primes seront abordables ?
R : Voici un aperçu de ce qui va se passer. Pour la classe moyenne, des crédits d'impôt seront mis à disposition pour aider à payer les plans de santé achetés par l'assurance maladie. Si vous êtes un individu gagnant 43 000 dollars ou moins, ou une famille de quatre personnes gagnant moins de 88 000 dollars par an, le gouvernement subventionnera vos primes d'assurance. Vous pouvez également bénéficier d'une réduction des co-paiements, de la coassurance et des franchises pour vous aider à payer le coût de la couverture. Et il y aura des exemptions pour difficultés financières.
Pour connaître le montant de la subvention à laquelle vous aurez droit en 2014, entrez vos informations financières dans le calculateur de subventions de la réforme de la santé de la Fondation de la famille Kaiser.
Q : Quelle est l'amende si vous ne vous assurez pas ?
Actuellement, il n'y a pas d'amende pour ne pas s'assurer.
La loi sur les soins abordables exige toutefois que tous les citoyens américains souscrivent une assurance maladie ou s'exposent à une pénalité à partir de 2014. Cela pourrait changer, bien sûr, si le mandat individuel, qui oblige tout le monde à avoir une assurance maladie (l'aspect le plus débattu de la loi) est annulé.
Pour l'instant, voici comment cela se passe : À partir de 2014, la pénalité fiscale sera de 95 dollars et ce montant augmentera progressivement pour atteindre 695 dollars par an pour les particuliers, 2085 dollars par famille ou 2,5 % du revenu d'un ménage, le montant le plus élevé étant retenu.
Q : Quelqu'un surveille-t-il la part de nos primes que les compagnies d'assurance consacrent aux soins médicaux réels ?
A :
Oui. Depuis le 1er janvier 2011, les assureurs sont tenus par la loi de consacrer la majeure partie des primes que vous payez aux soins médicaux, plutôt qu'aux bénéfices, aux frais généraux ou aux coûts administratifs. Les assureurs qui vendent des polices à de grands groupes de 50 personnes ou plus doivent consacrer 85 % des primes aux soins médicaux, et ceux qui vendent des polices à des particuliers et à de petits groupes doivent en consacrer 80 %.
L'idée, explique Anthony Wright, directeur exécutif de Health Access California, est de s'assurer que vous en avez pour votre argent. Health Access California est une coalition de défense des consommateurs de soins de santé à l'échelle de l'État.
Les plans de santé devront rendre compte chaque année au HHS de la part des primes perçues qui a été consacrée aux soins médicaux. S'ils n'atteignent pas le pourcentage requis, à partir de 2012, les compagnies devront rembourser l'argent aux particuliers ou aux employeurs qui souscrivent une assurance au nom de leurs employés.
