Couverture des thérapies alternatives

De nos jours, de plus en plus de compagnies d'assurance prennent en charge les soins alternatifs. Voici comment vous pouvez augmenter vos chances de faire couvrir les thérapies non conventionnelles.

Couverture des thérapies alternatives

Quel type d'aide pouvez-vous attendre de votre assureur ?

Archives du médecin

15 mai 2000 -- J'ai tout essayé pour mes allergies et mon asthme. Enfin, presque tout. Je refuse de me débarrasser de mon saint-bernard adoré, et je ne veux pas déménager de mon quartier poussiéreux. Par conséquent, j'ai passé des journées entières à me tenir des mouchoirs sur le nez, à tousser dans le téléphone et à saisir mon inhalateur comme une bouée de sauvetage. J'ai fait des randonnées où j'ai dû m'arrêter au sommet d'une montagne, à bout de souffle, à des heures de distance des soins médicaux d'urgence. Et je me suis souvent réveillée la nuit, effrayée et incapable de respirer. Rien de ce que mon médecin m'a proposé n'a pu soulager mes symptômes de manière fiable. Avant de recourir aux injections - un traitement de dernier recours - j'ai décidé d'essayer des thérapies qui, je l'espérais, permettraient de trouver la cause de l'hyperactivité de mon système immunitaire : les herbes et l'acupuncture.

Ces derniers temps, je me rends régulièrement chez un acupuncteur et je prépare des thés médicinaux. Il n'y a aucune garantie que mon approche décalée fonctionne, mais jusqu'à présent, les signes sont bons. Je ne cherche plus à tâtons un inhalateur à 4 heures du matin - et aujourd'hui, j'ai même oublié où j'avais laissé la boîte de mouchoirs. Malheureusement, en ce qui concerne les finances, je suis plutôt seul. Mon assureur m'a orienté vers un acupuncteur qui a accepté un tarif réduit. Mais l'aide s'arrête là.

Cependant, à mesure que les consommateurs comme moi se tournent vers les traitements alternatifs, de plus en plus de compagnies d'assurance offrent au moins une certaine assistance. Certains grands régimes d'assurance maladie sélectionnent quelques thérapies, généralement la chiropraxie et l'acupuncture, qu'ils proposent comme prestations de base. Malheureusement, la couverture a encore tendance à être inégale. Pourtant, même si votre assureur ne fait pas partie de ceux qui offrent une couverture régulière, les experts en assurance affirment qu'il existe des stratégies peu connues que vous pouvez utiliser pour augmenter vos chances de faire couvrir des alternatives utiles.

Un changement radical

Il y a dix ans, l'idée que les compagnies d'assurance classiques paient pour des choses comme l'acupuncture aurait semblé impensable. Mais l'intérêt des consommateurs pour les médecines complémentaires, ainsi que les preuves scientifiques croissantes de leur efficacité, ont suscité de grands changements.

Selon une étude publiée dans le numéro du 11 novembre 1998 du Journal of the American Medical Association, quatre Américains sur dix ont eu recours aux thérapies alternatives au moins une fois en 1997, dépensant au total 21,2 milliards de dollars pour ces traitements. Selon des enquêtes récentes, jusqu'à 90 % des régimes payés par l'employeur couvrent les soins chiropratiques et environ 30 % l'acupuncture, indique John Weeks, éditeur d'un bulletin d'information du secteur intitulé The Integrator for the Business of Alternative Medicine. Dans l'État de Washington, une loi récemment confirmée ne laisse pas d'autre choix aux assureurs de santé que de payer les services d'environ deux douzaines de types de fournisseurs alternatifs agréés, y compris les naturopathes, les massothérapeutes et les acupuncteurs.

Pourtant, la plupart des grands assureurs, dont Aetna et U.S. Healthcare, n'ont fait qu'effleurer les eaux alternatives. Comme mon assureur, ils mettent en place des "programmes d'affinité" qui offrent des réductions à un réseau de prestataires affiliés.

De nombreuses compagnies d'assurance hésitent à s'engager dans cette voie car elles ne savent pas combien ces traitements coûteront à terme. Bien qu'elles espèrent certainement que l'aspect préventif des soins alternatifs leur permettra de faire des économies, la plupart d'entre elles n'en ont aucune idée, déclare Lee Launer, associé chez Price Waterhouse Coopers à New York. "Quelle est la structure des coûts ?" demande Launer, qui travaille sur une analyse des coûts pour la Society of Actuaries. "Nous ne savons pas. Est-ce que vous dépensez moins pour obtenir plus de soins ? Ou plus ? "

Ce que vous pouvez faire pour vous

Bien sûr, la plupart des consommateurs s'intéressent davantage à leur propre porte-monnaie qu'aux coûts des soins de santé pour l'ensemble de la nation. Si vous êtes convaincu qu'une thérapie alternative est faite pour vous, Weeks et d'autres experts vous proposent ces conseils pour vous aider à obtenir une couverture :

• Parlez à vos responsables des ressources humaines ou des avantages sociaux des employés et dites-leur ce que vous voulez. Vous pourriez mettre en place un simple sondage et demander aux autres personnes de votre lieu de travail si elles souhaitent également des avantages alternatifs. Vous pourriez même suggérer un plan pour mesurer l'utilisation et les résultats. Écrivez également au président de votre régime de santé.

• Collaborez avec votre médecin et demandez-lui d'inclure les alternatives que vous aimeriez essayer dans son plan de traitement. De nombreux médecins sont étonnamment ouverts aux options que leurs patients leur suggèrent. Si votre médecin traitant recommande une thérapie alternative dans le cadre de soins médicalement nécessaires, certains plans de santé les prendront en charge.

  Quelques grands assureurs, dont Mutual of Omaha et Aetna, peuvent prendre en charge des thérapies non couvertes par un régime si vous pouvez fournir des preuves scientifiques - des articles de revues médicales respectées, par exemple - de leur utilité. Si votre assureur refuse de vous couvrir, essayez d'obtenir un deuxième avis. Une liasse de recommandations de médecins, suivie d'une campagne d'envoi de lettres, peut vous aider.

• Si vous devez payer de votre poche, atténuez un peu la douleur en utilisant de l'argent à l'abri de l'impôt. De nombreux employeurs proposent un compte de dépenses flexible qui permet aux travailleurs de mettre de côté de l'argent non imposable pour les dépenses médicales. Demandez des précisions à votre employeur. Vérifiez également auprès de l'Internal Revenue Service : Seules certaines alternatives, comme la chiropraxie et l'acupuncture, peuvent être considérées comme des déductions légitimes.

La pression des consommateurs, qui entraîne celle des employeurs, fait définitivement la différence, estime Richard Coorsch, porte-parole de l'Insurance Association of America. "S'il y a une demande, les assureurs vont souscrire des polices", dit-il. "On en voit de plus en plus".

Comme je suis indépendant, la seule personne sur laquelle je peux faire pression, c'est moi-même. Mais comme je me sens beaucoup mieux, je compte sur de grosses économies sur les frais de co-paiement des ordonnances et les mouchoirs en papier.

Sally Lehrman est une rédactrice indépendante basée à San Francisco, spécialisée dans la technologie médicale et les questions de santé. Ses articles ont été publiés dans Health, Nature, GeneSage.com, ainsi que dans d'autres publications et sites Web.