Conseils sur la manière de choisir une assurance pour les soins de la vue.
Si vous portez des lunettes ou des lentilles, vous savez que le prix à payer pour garder une vision claire est élevé. Le coût moyen des montures et des lentilles est de plus de 250 $. Mais un régime de soins de la vue peut contribuer à rendre les soins oculaires plus abordables.
Vous pouvez bénéficier d'une couverture des soins de la vue par le biais de votre employeur, ou l'acheter séparément par vos propres moyens.
Les soins oculaires et la loi sur les soins abordables
Dans le cadre de l'Affordable Care Act, des Marketplaces d'assurance, également appelés Exchanges, ont été mis en place dans chaque État. Un Marketplace est un site web qui vous permet de vous inscrire à des plans de santé.
La loi sur les soins abordables considère les soins de la vue pour les enfants comme un "avantage essentiel". Cela signifie que tous les plans vendus sur les marchés doivent inclure les soins oculaires pour les enfants. Mais les plans d'assurance santé pour les adultes qui sont vendus sur les Marketplaces ne doivent pas inclure les soins de la vue.
Quels types de plans sont disponibles ?
Il existe deux types généraux de couverture des soins de la vue : les plans de prestations de la vue et les plans de vision à prix réduit.
Régimes d'avantages pour les soins de la vue
. Il s'agit de véritables polices d'assurance. Vous payez un montant mensuel appelé prime. Vous bénéficiez alors d'une couverture pour les examens annuels de la vue, les montures et les lentilles, et d'autres besoins en matière de soins oculaires. Vous devez généralement payer une petite somme, appelée ticket modérateur, chaque fois que vous utilisez l'un de ces services.
"Il est très important que les consommateurs, quel que soit leur âge, passent un examen annuel complet de la vue, et vous devriez toujours choisir un plan dont c'est la prestation de base", déclare Julian Roberts, directeur exécutif de la National Association of Vision Plans. "Ce n'est pas seulement pour détecter des changements dans votre vision réelle, mais parce qu'un examen oculaire complet peut détecter des signes précoces d'autres maladies systémiques, comme le diabète."
La plupart des plans sont établis en tant que PPO. Dans ce type d'assurance, il existe un réseau d'ophtalmologistes que vous êtes autorisé à utiliser. Si vous allez "hors réseau" pour vos soins oculaires, vous payez vous-même un pourcentage plus élevé du coût.
"La plupart des régimes vous accordent une certaine allocation pour les matériaux, explique M. Roberts. "Ils peuvent payer jusqu'à 175 $ pour les montures, par exemple, et si les montures que vous voulez coûtent plus que cela, vous devrez payer le coût supplémentaire vous-même."
Les plans de vision ne couvrent généralement pas la chirurgie oculaire LASIK ou les services cosmétiques, bien que certains offrent une réduction sur ces options.
Plans de vision à prix réduit.
Les frais d'un plan de vision à prix réduit sont beaucoup moins élevés que la prime mensuelle que vous paierez pour un plan de prestations de vision. Les plans d'escompte couvrent généralement les mêmes types d'examens, de lentilles et d'autres produits que les plans de prestations visuelles. Mais ils ne vous accordent qu'une réduction sur ces articles -- généralement entre 15 % et 35 % -- au lieu de la couverture des coûts plus étendue d'un plan de prestations pour la vision.
Quel est le type de couverture qui vous convient ?
Pour décider du type de couverture des soins de la vue dont vous avez besoin, commencez par calculer combien vous avez dépensé en soins de la vue au cours des dernières années.
"Si la santé oculaire de votre famille est généralement bonne et que vous ne dépensez pas beaucoup en soins oculaires chaque année, vous pourriez envisager un régime à rabais", dit M. Roberts.
Si vous dépensez plus de deux cents dollars par an en soins oculaires, il vaut probablement la peine d'envisager un régime de soins de la vue.
Les questions que vous devriez vous poser au moment de prendre votre décision sont les suivantes :
Mon ophtalmologue fait-il partie du réseau du régime ? Si vous n'avez pas d'ophtalmologue pour le moment, y a-t-il un fournisseur du réseau à une distance raisonnable de chez vous ?
Avez-vous besoin d'une autorisation préalable pour sortir du réseau du régime pour des soins de la vue ? Quel est le montant de votre remboursement pour les services hors réseau ?
Quelles sont les primes mensuelles du régime ?
Quelles sont les quotes-parts exigées ? Certains plans peuvent avoir des primes mensuelles plus basses, mais des co-paiements plus élevés.
Quelle est la franchise que je dois payer avant que la couverture n'entre en vigueur ?
Quelle est l'allocation de cadre du plan ? Si vous avez une préférence pour un style de montures plus coûteux, il peut valoir la peine de dépenser plus pour un plan qui a un niveau plus élevé de couverture pour les montures.
"Il y a beaucoup plus d'options pour les plans de soins de la vue aujourd'hui que par le passé", dit Roberts. "Au moment de choisir un plan, n'oubliez pas que le plus important est que tout le monde passe régulièrement un examen complet de la vue."
L'American Optometric Association recommande que les enfants passent un examen de la vue à l'âge de 6 mois, à l'âge de 3 ans, avant le CP, et tous les deux ans par la suite. Les adultes devraient subir un examen complet tous les deux ans jusqu'à l'âge de 60 ans. Après 60 ans, les examens doivent être effectués tous les ans. Les personnes présentant un risque élevé de problèmes de vision (comme les enfants nés prématurément ou les personnes atteintes de diabète) devraient passer des examens de la vue plus souvent.
